உங்கள் தனிநபர் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது? கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகள்

உடனடியாக நிதி பெற விரும்புவோருக்கு தனிநபர் கடன்கள் ஒரு சிறந்த தீர்வாக மாறிவிட்டன. திருமணம், வீடு புதுப்பித்தல் அல்லது உயர் படிப்பு என எதுவாக இருந்தாலும், பிணையம் இல்லாமல் விரைவான நிதி தேவைப்படுபவர்களுக்கு தனிநபர் கடன்கள் சிறந்தவை. தனிநபர் கடனுக்கான ஒப்புதல் பெறுவது பல காரணிகளைப் பொறுத்தது மற்றும் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) கொள்கைகளின்படி தகுதி அளவுகோல்கள் வேறுபடலாம்.

தனிநபர் கடன் தகுதி: அது ஏன் முக்கியமானது?

தனிநபர் கடன் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிப்பதற்கு முன்பு கடன் வழங்குநர்கள் Credit Score-லிருந்து கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் வரை பல அளவுருக்களை மதிப்பிடுகின்றனர். நிராகரிப்புகளைத் தவிர்க்க கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் உங்கள் தனிநபர் கடன் தகுதியைப் பற்றி அறிந்து கொள்வது முக்கியம்.

தனிப்பட்ட கடன் தகுதி சரிபார்ப்பு மற்றும் பிற முக்கிய காரணிகளைப் பாருங்கள்:

நல்ல கடன் மதிப்பெண்(Credit Score):

தனிப்பட்ட கடனைப் பெற, நல்ல கடன் மதிப்பெண்(Credit Score) இருப்பது முக்கியம். 750 க்கு மேல் CIBIL மதிப்பெண் இருந்தால், நீங்கள் நம்பகமான கடன் வாங்குபவர் என்பதைக் காட்டுகிறது. குறைந்த மதிப்பெண் உங்களை ஆபத்தானவராகக் காட்டலாம் மற்றும் அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும். Bill-கள் மற்றும் EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருப்பதன் மூலமும் உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தலாம்.

நிலையான வருமானம்:

கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் நிலையான வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். எனவே, உங்கள் நம்பகத்தன்மையையும் காட்ட கடந்த 6-12 மாதங்களில் நீங்கள் நிலையான வருமானத்தை பராமரிக்க வேண்டும். சம்பள சீட்டுகள்(Pay Slips), வருமான வரி வருமானம் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் (Bank Statements) போன்ற சரியான ஆவணச் செயல்முறையை மேற்கொண்ட பிறகு கடன் வழங்குபவர்கள் கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.

உங்களிடம் நிலையான வருமானம் இல்லையென்றால், உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகள் குறையும். உங்கள் வருமான நிலைத்தன்மையைக் காட்ட, கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு அடிக்கடி வேலை மாற்றங்களைத் தவிர்க்கவும். நீங்கள் சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தால், நிலையான வருமானத்தைக் காட்ட சரியான நிதிப் பதிவுகளை வைத்திருங்கள்.

கடனைத் திறமையாக நிர்வகிக்கவும்:

நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறீர்கள் என்றால், முந்தைய கடன்கள் அல்லது பெரிய கடன் பில்கள் உட்பட உங்கள் கடன்கள் ஏற்கனவே தீர்க்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் கடன்-வருமான விகிதத்தை மேம்படுத்துகிறது, இது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் ஒரு முக்கியமான குறிகாட்டியாகும். உங்கள் மொத்த EMI-கள் உங்கள் மாத வருமானத்தில் 40 சதவீதத்திற்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.

உதாரணமாக, உங்கள் மாத வருமானம் ரூ. 50,000 என்றால், உங்கள் EMI உறுதிமொழிகளை ரூ. 20,000 – க்குக் குறைவாகக் கட்டுப்படுத்த வேண்டும்.

சரியான கடன் தொகையைத் தேர்வு செய்யவும்:

தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, உங்கள் வருமானம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுடன் பொருந்தக்கூடிய தொகையைக் கோருவது முக்கியம். உங்கள் சம்பளத்துடன் ஒப்பிடும்போது மிகப் பெரிய கடனைக் கேட்பது நிராகரிக்கப்பட வழிவகுக்கும்.

கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தையும், பில்கள் அல்லது EMI-கள் போன்ற தற்போதைய செலவுகளையும் மதிப்பிடுகின்றனர், கூடுதல் கடனை நீங்கள் நிர்வகிக்க முடியுமா என்பதைத் தீர்மானிக்க. எனவே, உங்கள் நிதி நிலைமைக்கு ஏற்ற கடன் தொகையைக் கேட்பது அவசியம்.

பல கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்:

உங்கள் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க பல வங்கிகள் அல்லது கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது நல்ல யோசனையாகத் தோன்றினாலும், அவ்வாறு செய்வது உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளைப் பாதித்து உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை(Credit Score) சேதப்படுத்தும்.

குறுகிய காலத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, அது அதிகப்படியான கடினமான விசாரணைகளுக்கு வழிவகுக்கிறது, இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உங்களுக்கு அவசர கடன் தேவைப்படலாம் என்பதைக் குறிக்கிறது. நீங்கள் நிதி ரீதியாக நிலையானவராக இருந்தாலும், இது நீங்கள் நிதி ரீதியாக சிரமப்படுகிறீர்கள் என்ற எண்ணத்தை உருவாக்கக்கூடும்.

சரியான ஆவணங்கள்:

தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது முழுமையான மற்றும் துல்லியமான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பது மிக முக்கியம். முழுமையற்ற அல்லது தவறான ஆவணங்கள் பெரும்பாலும் கடன் நிராகரிப்புகளுக்கு காரணமாகின்றன. பிழைகள், முரண்பாடுகள் அல்லது காணாமல் போன கோப்புகள் செயல்முறையை தாமதப்படுத்தலாம் அல்லது உங்கள் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு வழிவகுக்கும்.

முடிவு:

முடிவில், உங்களுக்கு விரைவான நிதி தேவைப்படும் நேரங்கள் உள்ளன, ஆனால் மோசமான தனிநபர் கடன் தகுதி உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளைக் குறைக்கலாம். அடிப்படைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது உங்கள் தகுதியை மேம்படுத்துவதில் ஒரு பகுதி மட்டுமே. அதிக கடன் மதிப்பெண்ணைப்(Credit Score) பராமரித்தல், நிலையான வருமானத்தைக் காட்டுதல், இருக்கும் கடனை நிர்வகித்தல் மற்றும் துல்லியமான ஆவணங்களை வழங்குதல் ஆகியவை உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கு முக்கியமாகும்.