Aarthy 
திட்டமிடலுக்கான தேவை
நாம் ஒரு வீட்டைக் கட்ட விரும்பும்போது, ஒரு கட்டிடக் கலைஞரிடம் சென்று, நிலம் மற்றும் அந்த நிலத்தில் நாம் கட்ட விரும்பும் வீடு பற்றிய அனைத்து விவரங்களையும் வழங்கும்போது நம்மில் பலர் இதைச் செய்திருப்போம்.
வீட்டில் யார் வசிப்பார்கள், என்ன வசதிகள் மற்றும் வசதிகளை நாங்கள் எதிர்நோக்குகிறோம், கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய குறிப்பிட்ட தேவைகள், Budget கட்டுப்பாடுகள் போன்ற விவரங்களை நாங்கள் பெறுவோம். இதையெல்லாம் புரிந்துகொண்ட பிறகு, கட்டிடக் கலைஞர் இரண்டு வடிவமைப்புகளைக் கொண்டு வருவார், அதை அவர் எங்களுடன் விவாதித்து, அவை தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதைப் புரிந்துகொண்டு, கருத்துகளின் அடிப்படையில் ஏதேனும் மாற்றங்களைச் செய்வார்.
ஒரு நினைவுச்சின்னமாக இருந்தாலும் சரி, வீடாக இருந்தாலும் சரி, திருமணமாக இருந்தாலும் சரி, குடும்ப விழாவாக இருந்தாலும் சரி, விடுமுறையாக இருந்தாலும் சரி, ஒரு திட்டத்தின் தேவை தெளிவாக உள்ளது.
பணத் திட்டமிடல்
தனிப்பட்ட நிதி என்பது ஒவ்வொருவருக்கும் ஒரே மாதிரி இருக்க வேண்டியதாயினும், பலருக்கும் அது திட்டமில்லாமல் இருக்கிறது. நாம் வாழ்நாளின் பாதியை பணம் சம்பாதிக்க செலவழிக்கிறோம், ஆனால் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்ற திட்டம் பலரிடமும் இல்லை.
சம்பாதித்த பணம் வங்கியில் சுற்றிக் கிடக்கிறது, மேலும் ஒட்டுமொத்த விஷயத் திட்டத்தில் அதன் பொருத்தத்தை உண்மையில் ஆராயாமல் சில முதலீடுகளில் தள்ளப்படுகிறது என்பது ஒரு முரண். தனிப்பட்ட நிதி என்பது தயாரிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.
Information/advice side tracking people
தனிப்பட்ட நிதியைச் சுற்றியுள்ள தவறான கருத்துக்களில் ஒன்று, ஆலோசனை என்று அழைக்கப்படுவதை அணுகுவது. Net, Media மற்றும் Self -help books-களில் நிறைய தகவல்கள் உள்ளன. தொலைக்காட்சி சேனல்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிக்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட padcost-களும் உள்ளன, இவற்றை பலர் பின்பற்றுகிறார்கள். இது தவிர, தயாரிப்பு விற்பனையாளர்களும் ஆலோசகர்களாக இரட்டிப்பாக்கப்படுகிறார்கள்.
எனவே, தனிப்பட்ட நிதி விஷயத்தில் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் பற்றிய தகவல்களுக்கு பஞ்சமில்லை. ஆனால் அத்தகைய தகவல்கள் ஒருவரை தவறான திறமை உணர்விற்குள் தள்ளுகின்றன. பொதுவான தகவல்கள் ஒருவரின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள்/தேவைகள் மற்றும் உங்கள் சூழ்நிலையில் தயாரிப்பின் பொருத்தத்தை அரிதாகவே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன. எனவே, எடுக்கப்பட்ட முடிவுகள் பெரும்பாலான நேரங்களில் சரியான பொருத்தமாக மாறாது. ஒரு ஒத்திசைவான உத்தியின் அடிப்படையில் சரியான நிதி கட்டிடத்திற்கு பதிலாக, ஒரு தயாரிப்புகளின் ஒட்டுவேலையுடன் முடிவடைகிறது.
நிதி ஆலோசகர்கள் கூட குழப்பமடைகிறார்கள்
குழப்பம் முதலீட்டாளர் மட்டத்தில் நிற்காது. Financial Advisor-கள் கூட ஒட்டுமொத்த படத்தைப் பார்ப்பதற்குப் பதிலாக தயாரிப்புகளின் அடிப்படையில் சிந்திக்க முனைகிறார்கள். சிறந்த முறையில், வரையறுக்கப்பட்ட அர்த்தத்தில் முதலீட்டு ஆலோசகர்களாக இருக்கும் பல நிதி ஆலோசகர்கள் உள்ளனர். வாடிக்கையாளருக்கான வரைபடத்தில் பணியாற்றுவதற்கும், அவர்களின் இலக்குகள் மற்றும் பிற நீண்ட காலத் தேவைகளை அடைய உதவும் ஒரு Portfolio-வை வைப்பதற்கும் பதிலாக, பணத்தை நிர்வகிப்பதில் (ஒரு பங்கு Portfolio அல்லது ஒரு MF Portfolio-வை நிர்வகிப்பது அல்லது நல்ல வருமானத்தை ஈட்ட ஒரு Portfolio-வை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துவது போன்றவை) அவர்கள் கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.
அவர்கள் அதற்கு பதிலாக Portfolio-வை நிர்வகிக்கத் தொடங்கி, வருமானத்திற்காக முதலீடு செய்வதில் தவறு செய்கிறார்கள். ஒரு Portfolio-வில் வருமானம் தேவை ஆனால் வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கைப் பாதையில் அவர்களின் ஒட்டுமொத்த நலன்களைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் Portfolio வடிவமைக்கப்பட வேண்டும்.
நிதித் திட்டமிடல் என்று வரும்போது இது முற்றிலும் குழப்பத்தை ஏற்படுத்துகிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வருமானத்தை அதிகப்படுத்தும் ஆலோசகர்களைத் தேடுகிறார்கள்.
முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஆலோசகர்களை Portfolio வருமானத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பிடுகிறார்கள், மாறாக அவர்களின் மைல்கற்கள் மற்றும் இலக்குகளை அடைய உதவும் பாதையை வகுப்பதற்கு பதிலாக, அவர்களின் ஆபத்து சுயவிவரத்தின்படி முதலீடு செய்யுங்கள், பாதுகாப்பு வலைகளை உறுதி செய்யுங்கள், பணப்புழக்கத்தை செயல்படுத்துங்கள் மற்றும் தற்செயல்களுக்குத் திட்டமிடுங்கள், வரவிருக்கும் இலக்குகள் மற்றும் செலவுகளை வழங்குங்கள் மற்றும் பொதுவாக வாடிக்கையாளருக்கு வாழ்க்கைப் பாதையை சீராகப் பயணிக்கச் செய்யுங்கள்.
அதை எதிர்கொள்வதற்குப் பதிலாக, பல நிதி ஆலோசகர்களும் வரிசையில் நின்று வருமானத்தை அதிகரிப்பதில் பணியாற்றுகிறார்கள். இது வெற்றி பெற முடியாத சூழ்நிலை.
சந்தைகள் நன்றாகச் செயல்படும்போது, சந்தைகள் வழங்குவதை விட மிக அதிகமான வருமானத்தை அவர்கள் எதிர்பார்ப்பார்கள். சந்தைகள் சரிவில் இருக்கும்போது, ஆலோசகரிடம் ஏன் அவர்களால் சரிவை முன்னறிவிக்க முடியவில்லை, அவர்களின் சொத்துக்கள் ஏன் பாதுகாப்பான வழிகளுக்கு நகர்த்தப்படவில்லை என்று கேட்கப்படும்.
நண்பர், வழிகாட்டி மற்றும் துணை பைலட்
ஆலோசகர் வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கைப் பயணத்தில் அவர்களுக்கு ஆதரவாக இருக்க வேண்டும், மேலும் அவர்களின் பணத்தால் அவர்களை வழிநடத்த வேண்டும், அவர்களின் இலக்குகளை அடைய உதவ வேண்டும், அவர்களின் அச்சங்களை அமைதிப்படுத்த வேண்டும், காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்க உதவ வேண்டும்.
ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சந்தைகளை கட்டுப்படுத்தவில்லை என்பதையும், அவர்களுக்கு எந்த Predictive Powers-யும் இல்லை என்பதையும் புரிய வைக்க வேண்டும்.
சந்தை செயல்திறனைப் பொருட்படுத்தாமல் அவர்களின் முக்கியமான இலக்குகளை அடைய வேண்டும் என்பதை வாடிக்கையாளர்களுக்குப் புரிய வைக்க வேண்டும். அதற்கு, அனைத்து தெரிந்த மற்றும் சில தெரியாதவற்றையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும் ஒரு வலுவான திட்டம் மட்டுமே ஒரே தீர்வு. ஆலோசகர்தான்
வாடிக்கையாளருக்கு அதைச் செய்வார்.
Financial Advisor-கள் சூப்பர்மேன் வேடத்தில் நடிப்பதை நிறுத்திவிட்டு, நம்பகமான நம்பிக்கைக்குரியவராக இருக்க வேண்டும். அது ஒரு ஆலோசகரின் உண்மையான குணத்திற்கு ஏற்றதாக இருக்கும்.
