முதலீட்டு இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை அல்லது விரும்பிய விளைவுகளின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தனித்துவமானவர். சிலர் வருவாயை உருவாக்க அதிக ஆபத்து-அதிக வருவாய் உத்தியுடன் வசதியாக இருக்கும்போது, மற்றவர்கள் தங்கள் முதலீடுகளைப் பாதுகாக்க பழமைவாத அணுகுமுறையை எடுக்கலாம். இருப்பினும், மாறாக இருந்தாலும், எல்லாவற்றின் இறுதி நோக்கமும் ஒரே மாதிரியாகவே உள்ளது – நிதிப் பாதுகாப்பை அடைவது மற்றும் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவது.
இன்றைய நிச்சயமற்ற உலகில், நிதி ஸ்திரத்தன்மை மிக முக்கியமானது. உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த வேண்டும் என்று அடிக்கடி அறிவுறுத்தப்படுகிறது. நன்கு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை அடைவதற்கான ஒரு சிறந்த வழி, ஒவ்வொரு வகையான முதலீட்டாளருக்காகவும் வடிவமைக்கப்பட்ட காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளைக் கருத்தில் கொள்வது. ஒருவரின் முதலீட்டுப் பழக்கவழக்கங்களின்படி ஒருவர் என்னென்ன திட்டங்களை தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள தொடர்ந்து படியுங்கள்.
ULIP’s for Active investors:
சுறுசுறுப்பான முதலீடு என்பது ஒரு கூடுதல் அணுகுமுறையை உள்ளடக்கியது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் தீவிரமாக நிர்வகித்து, உங்கள் லாபத்தை அதிகரிக்கும் முதலீடுகளைத் தொடர்ந்து தேடுகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் தேர்வுசெய்ய வேண்டிய காப்பீட்டு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டமானது ULIP அல்லது யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். இந்த நிதிகள் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டின் இரட்டை நன்மைகளை வழங்குகின்றன. ஒரு துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வின் போது பணத்தை வழங்குவதற்காக செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி லைஃப் கவரில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, மீதமுள்ளவை இரண்டு வெவ்வேறு சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. அவை ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் பத்திரங்கள் ஆகும். மேலும், சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் இந்த நிதிகளுக்கு இடையில் மாறுவதன் மூலம் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை நிர்வகிக்கும் சுதந்திரத்துடன் செயலில் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ULIP அதிகாரம் அளிக்கிறது, எனவே, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை சிரமமின்றி வழிநடத்த வேண்டும்.
ULIP-கள் செயலில் உள்ள முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கும் மற்றொரு காரணம், பகுதியளவு திரும்பப் பெறுதலின் நெகிழ்வுத்தன்மையின் கூடுதல் நன்மையாகும். எவ்வாறாயினும், எண்ணற்ற நன்மைகளுடன், ULIP ஆனது ஐந்து வருட லாக்-இன் காலத்துடன் வருகிறது என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம், மேலும் இந்த காலக்கெடுவிற்குப் பிறகு மட்டுமே பகுதியளவு திரும்பப் பெற முடியும். இந்திய சந்தைகள் சாதகமான சந்தை நிலைமைகளின் கீழ் 12-15% வரை வருமானத்தை வழங்குவதாக அறியப்படுகிறது. எனவே, உங்களின் நீண்ட கால இலக்கை அடைய, சந்தை நிலவரங்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், ULIP உங்கள் திட்டமாகும்.
Guaranteed Return Plans for Passive Investors:
நீங்கள் செயலற்ற முதலீட்டாளர்களின் வகைக்குள் விழுந்தால், நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு இருப்பீர்கள். நீங்கள் தினசரி அடிப்படையில் சந்தைக்கு செல்ல வேண்டிய அவசியமில்லை. அதற்கு பதிலாக நீண்ட கால முதலீட்டு உத்தியை விரும்புவீர்கள். உங்கள் முதலீட்டு மற்றும் காப்பீட்டுத் தயாரிப்பானது, ஆயுள் காப்பீட்டுடன் நிலையான மற்றும் அதிக வருவாய் விகிதத்தை வழங்கும் உத்தரவாதமான வருமானத் திட்டங்களுடன் ஒத்துப்போகும். கூடுதலாக, அவர்கள் முதலீடு மற்றும் நிலையற்ற சந்தைகள் மற்றும் பொருளாதார எழுச்சிகளில் இருந்து வருமானத்தை பாதுகாக்கும் போது, குழந்தையின் உயர்கல்வி, திருமணம் போன்ற குறிப்பிட்ட வாழ்க்கை இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய முதலீடு செய்யும் போது உத்தரவாதமான வருவாய் திட்டங்கள் சிறந்ததாக இருக்கும். மற்ற பாரம்பரிய முதலீட்டு மாற்றுகளுக்கு அரிதான 7.5% வரை வரி இல்லாத வருமானத்தை உருவாக்க முடியும். எனவே, உங்கள் முதலீட்டில் இருந்து நீண்ட கால ஆதாயங்களை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள், ஆனால் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தீவிரமாக நிர்வகிக்க விரும்பவில்லை என்றால், உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டங்களே உங்களின் சிறந்த மற்றும் பாதுகாப்பான பந்தயம்.
Capital Guarantee Plans for Moderate Investors:
ஒரு முதலீட்டாளராக நீங்கள் ஆபத்துக்கும் வெகுமதிக்கும் இடையில் சமநிலையை விரும்பினால், மூலதன உத்தரவாதத் திட்டங்கள் உங்கள் ரேடாரில் இருக்க வேண்டும். இந்தத் திட்டங்கள் ULIP-கள் மற்றும் உத்தரவாதமான வருமானத் திட்டங்களின் கலவையாக இருப்பதால், முதலீட்டாளரை சந்தை ஆதாயங்களிலிருந்து பயனடைய அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் முதன்மை முதலீட்டுத் தொகையைப் பாதுகாக்கும் உத்தரவாதத்துடன். கணிசமான 50-60% உத்திரவாதமான வருவாய்த் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்படுவதால், ஆபத்துக்கான மிதமான பசி உள்ளவர்களுக்கு இது பொதுவாகப் பொருத்தமானதாக அமைகிறது. மீதியை ஈக்விட்டி அல்லது Debt ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். மூலதன உத்தரவாதத் திட்டங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தின் பத்து மடங்கு ஆயுள் காப்பீட்டையும் வழங்குகிறது. சந்தையின் தலைகீழான பாதுகாப்பு அம்சம் இந்த திட்டங்களை மிதமான முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த தேர்வாக ஆக்குகிறது.
முடிவாக, இந்தக் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டுத் தயாரிப்புகள் அனைத்தும் அவற்றின் சொந்த நன்மைகளுடன் வருகின்றன, எனவே உங்கள் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது உங்கள் வாழ்க்கை நோக்கங்கள் மற்றும் இடர் பசியுடன் அவற்றைச் சீரமைப்பது அவசியம். ஆனால், திட்டத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், பல்வேறு நிறுவனங்களால் ஆன்லைனில் கிடைக்கும் பல்வேறு யூலிப்கள், உத்தரவாத வருவாய்த் திட்டங்கள் மற்றும் மூலதன உத்தரவாதத் திட்டங்கள் ஆகியவற்றின் அம்சங்களையும் நன்மைகளையும் எப்போதும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். மேலும், முக்கிய விதியாக, Terms & Conditions – ஐ படித்த பிறகு முடிவை எடுக்கவும்.
