மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள்) மூலம் முதலீடு செய்கிறார்கள். ஆனால் சில சமயங்களில் ஒருவரிடம் கூடுதல் பணம் இருக்கலாம் அல்லது அனைத்தையும் ஒரே தொகையில் முதலீடு செய்ய சரியான நேரம் இருப்பதைக் காணலாம். ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் மொத்த தொகை முதலீடு, சந்தைகளை நன்கு அறிந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த நடவடிக்கையாக பரிந்துரைக்கப்படுகிறது மற்றும் நீண்ட கால நோக்கத்துடன் முதலீட்டுத் திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களை இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்: Active Funds மற்றும் Passive Funds.
நீங்கள் செயலில் உள்ள நிதியைத் (Active Funds) தேடுகிறீர்களானால், அது உண்மையிலேயே செயலில் உள்ளதா என்பதை முதலில் உறுதிப்படுத்த வேண்டும் – விலையுயர்ந்த டிராக்கர் மட்டுமல்ல. இதைச் செய்வதற்கான எளிய வழி, நிதியின் செயலில் உள்ள பங்கைப் பார்ப்பது. கொடுக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவின் குறியீடு எவ்வளவு வித்தியாசமானது என்பதை இது அடிப்படையில் அளவிடுகிறது. அதை சரியாகப் பிரதிபலிக்கவும், உங்கள் செயலில் உள்ள பங்கு பூஜ்ஜியமாகும். இதனுடன் பொதுவானது எதுவுமில்லை, அது 100. உங்கள் ஃபண்டில் 60-க்கும் குறைவான (அதாவது, ஃபண்டின் ஹோல்டிங்ஸில் 60%) ஆக்டிவ் ஷேர் (AS) இருந்தால், அது செயலில் உள்ள ஃபண்ட் அல்ல, டிராக்கர் அல்லது ஒரு மறைவை கண்காணிப்பான். இவற்றை வாங்க வேண்டாம்.
அதிக ரிஸ்க், அதிக வருவாய் ஈட்டும் நிதிகள் குறைந்த ஆபத்துள்ள குறியீட்டு நிதிகளை முறியடித்து, கட்டணம் மற்றும் செலவுகளுக்குப் பிறகு சராசரியை விட சிறப்பாகச் செயல்படுகின்றன என்பதற்கு ஏராளமான சான்றுகள் உள்ளன. புதிய நிதிகள் பெரிய நிதிகளை விட சிறப்பாக செயல்படுவதாக ஆய்வுகள் கண்டறிந்துள்ளன, குறிப்பாக செயல்திறனில். புதிய நிதிகள் மிகவும் சுறுசுறுப்பாகவும், பெரிய நிதிகள் தவறவிடக்கூடிய வாய்ப்புகளைக் கண்டறியவும் அதிக வாய்ப்புள்ளது என்பதால் இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. இந்த நிதிகள் வாய்ப்புகளுக்கு விரைவாக செயல்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். வேகமாக நகரும் சந்தையில் பெரிய நிதிகளுக்கு அலைவரிசை இல்லாமல் இருக்கலாம்.
ஆக்டிவ் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
1) மொத்த தொகை மற்றும் முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIP) மற்றும் நிலைமாற்றத் திட்டங்கள் (STP) மூலம் முதலீடு செய்யுங்கள்.
2) பணப்புழக்கங்கள் மற்றும் பிற காரணிகளின் அடிப்படையில் பல்வேறு நிதிகளில் (அதாவது வளர்ச்சி/மதிப்பு) போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தவும்,
3) பல ஃபண்ட் ஹவுஸ்களை ஈடுபடுத்துதல் / ஒரே வீட்டில் (கள்) பல்வகைப்படுத்துதல் / ஒரே நேரத்தில் அதிக நிதிகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டாம்.
4) முழு போர்ட்ஃபோலியோவிலும் சுமார் ஐந்து ஃபண்டுகளுக்கு மேல் முதலீடு செய்யாதீர்கள், அதே ஃபண்ட் வகையிலிருந்து அதிகமான நிதிகளை வைத்திருக்காதீர்கள்.
லார்ஜ் மற்றும் மிட் கேப் போன்ற லார்ஜ் கேப் வகைக்கு ஆக்டிவ் ஃபண்டுகள் பொருத்தமான விருப்பமாகும். இந்த நிதிகள் அவற்றின் மிட்-கேப் தன்மை காரணமாக நேர்மறை வருமானத்தை அளிக்கும். Flexi Cap Funds மற்றும் Multi-Asset Funds ஆகியவையும் செயலில் உள்ள நிதிகளில் நல்ல விருப்பங்களாக இருக்கலாம்.
Active Fund முதலீடு, ரிஸ்க் தணிப்பு உட்பட பல நன்மைகளை வழங்குகிறது. தற்போதைய சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் போர்ட்ஃபோலியோக்களில் நிகழ்நேர மாற்றங்களைச் செய்ய முதலீட்டு மேலாளர்களுக்கு இது உதவுகிறது. பல்வகைப்படுத்தல், ஓய்வூதிய வருமானம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு வருமானம் எதுவாக இருந்தாலும், செயலில் உள்ள முதலீடு பண மேலாளர்களை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய அனுமதிக்கிறது.
SIP மூலம், முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் சீரான இடைவெளியில் சிறிய தொகையை முதலீடு செய்வதன் மூலம் பணத்தை சேமிக்க முடியும். இது அவர்களின் பட்ஜெட்டை உடைக்காமல் சேமிப்பு வரம்பிற்குள் வைத்திருக்கிறது. பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதிகள் SIP விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, இதனால் முதலீட்டாளர்கள் வாராந்திர, மாதாந்திர, காலாண்டு போன்ற வழக்கமான இடைவெளியில் சிறிய தொகையை முதலீடு செய்யலாம். இது வழக்கமான முதலீட்டின் மூலம் நிதி ஒழுக்கத்தை உறுதி செய்கிறது.
ஒட்டுமொத்தமாக, நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்து, உங்கள் பணத்தை இழக்காமல் அதிக லாபத்தைப் பெற விரும்பினால், உங்களிடம் பொறுமையும் விடாமுயற்சியும் இருக்க வேண்டும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளைப் பற்றி உங்களால் முடிந்த அளவு அறிவைப் பெற வேண்டும், இதனால் நீங்கள் புத்திசாலித்தனமான முடிவுகளை எடுக்க முடியும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் பற்றி முடிவெடுக்கும் போது எப்போதும் போல் தொழில்முறை நிதி ஆலோசகர்களின் ஆலோசனையைப் பெறவும்.
