மூத்த குடிமக்கள் தபால் அலுவலகம் அல்லது வங்கிகளில் நிலையான வைப்பு கணக்குகளை திறக்க வேண்டுமா? இந்த கேள்விக்கான பதில் பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது. இந்தக் கட்டுரையானது, ஐந்து அளவுருக்களில் திட்டமிடப்பட்ட வங்கிகளால் வழங்கப்படும் நிலையான வைப்புத் திட்டங்களுடன் அஞ்சல் அலுவலக நேர வைப்புத்தொகையை ஒப்பிடுவதை வழங்குகிறது. இது மூத்த குடிமக்கள் தங்களுக்கு இரண்டு விருப்பங்களில் எது சிறந்தது என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும்.
1. முதலீட்டு காலம்:
அஞ்சல் அலுவலக நிலையான வைப்பு அல்லது நேர வைப்பு கணக்கு மூத்த குடிமக்கள் உட்பட தனிநபர்கள் 1, 2, 3 அல்லது 5 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இந்த தவணைக்காலங்களில் வட்டி விகிதங்கள் வேறுபட்டவை.
திட்டமிடப்பட்ட வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, தபால் அலுவலகத்தில் 10 வருட நிலையான வைப்புத் திட்டம் இல்லை. இருப்பினும், தபால் அலுவலகத்தில் FD கணக்கின் முதிர்ச்சியின் போது, வைப்பாளர்கள் தங்கள் கணக்குகளை ஆரம்பத்தில் கணக்கு தொடங்கப்பட்ட மற்றொரு தவணை மூலம் நீட்டிக்க முடியும்.
வங்கிகள் 7 நாட்கள் முதல் 6-9 மாதங்கள் வரையிலான குறுகிய கால FD-களை வழங்குகின்றன. இது அஞ்சல் அலுவலகத்தில் கிடைக்காது.
2. வட்டி விகிதம்:
2023-24 நிதியாண்டின் நடப்பு காலாண்டில், தபால் அலுவலகம் 1 ஆண்டுக்கான FD-களுக்கு 6.9%, 2 ஆண்டுகளுக்கான FD-களுக்கு 7%, 3 ஆண்டுகளுக்கான FD-களுக்கு 7% மற்றும் 5 ஆண்டுகளுக்கான FD-களுக்கு 7.5% வட்டியை வழங்குகிறது.
இருப்பினும், தற்போது, பல வங்கிகள் பல்வேறு தவணைக்காலங்களின் வைப்புத்தொகைகளுக்கு தபால் அலுவலகத்தை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. சிறிய நிதி வங்கிகள் மூத்த குடிமக்களுக்கு 9.6% வரை வட்டி விகிதங்களை வழங்கினாலும், IDFC First Bank, Yes Bank, IndusInd Bank மற்றும் Bandhan Bank போன்ற வங்கிகள் மூத்த குடிமக்களுக்கு 8% FD வட்டிக்கு மேல் வழங்குகின்றன.
3. வரிவிதிப்பு:
தபால் அலுவலகம் மற்றும் வங்கிகளில் நிலையான வைப்புத்தொகையின் வட்டி வருமானம் வரிவிதிப்புக்கு உட்பட்டது. இருப்பினும், அஞ்சல் அலுவலகத்தில் 5 ஆண்டு கால வைப்புத்தொகை மற்றும் வங்கிகளில் 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு வைப்புத்தொகைகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ் விலக்கு பெற தகுதியுடையவை.
4. பாதுகாப்பு/உத்தரவாதம்:
எந்தவொரு திட்டமிடப்பட்ட வங்கியிலும் ரூ.5 லட்சம் வரையிலான டெபாசிட்களுக்கு ரிசர்வ் வங்கியின் DICGC விதிகள் உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன. அஞ்சல் அலுவலக FD விஷயத்தில், மூத்த குடிமக்கள் அல்லது வேறு எந்த வைப்புத்தொகையாளரால் முதலீடு செய்யப்படும் எந்தத் தொகைக்கும் இந்திய அரசின் முழு உத்தரவாதம் உள்ளது. 5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தொகைகளுக்கு, தபால் அலுவலகம் TD அனுபவிக்கும் இறையாண்மை உத்தரவாதமானது, வங்கிகள் வழங்கும் FD கணக்குகளை விட பாதுகாப்பானதாக ஆக்குகிறது.
5. கணக்கை நிர்வகிப்பது:
அஞ்சலகத்தை விட வங்கிகள் டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பத்தை வேகமாக பின்பற்றி வருகின்றன. இது தபால் அலுவலகத்தை விட வங்கிகளில் FD கணக்குகளைத் திறப்பது மற்றும் நிர்வகிப்பதை எளிதாக்கியுள்ளது. பெரும்பாலான முன்னணி வங்கிகள் இப்போது FD கணக்குகளை ஆன்லைனில் திறக்கவும் இயக்கவும் அனுமதிக்கின்றன.
வங்கிகளுடன் ஒப்பிடுகையில், தபால் அலுவலகமும் ஆன்லைன் சேவைகளை வழங்கத் தொடங்கியுள்ளது என்றாலும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கிகளைப் போலவே FD கணக்குகளை எளிதாக நிர்வகிக்கும் அதே அளவிலான வசதியை வழங்குவதில் இன்னும் நீண்ட தூரம் செல்ல வேண்டியுள்ளது.
