அது அக்டோபர் 2004, என் அலுவலகத்தில் ஒரு சக ஊழியர் அரட்டையடிக்க வந்தபோது நான் அமைதியாக என் தொழிலை நினைத்துக் கொண்டிருந்தேன். அவர் ஒரு முதலீட்டு நிபுணராக இருந்தார், அடுத்த பதினைந்து நிமிடங்களில், அவர் மிகவும் ஆர்வமாக இருந்த ஒரு புதிய தயாரிப்பை நான் முழுமையாகப் பெற்றேன் – அது முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPs). இது அர்த்தமுள்ளதாக இருந்தது, மேலும் நான் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ரூ. 3000 மாதாந்திர SIP-க்கு பதிவு செய்தேன். சந்தைகளில் என்ன நடக்கிறது என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், இந்த ஃபண்டில் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ. 3000 தவறாமல் முதலீடு செய்ய நான் உறுதியாக இருக்கிறேன்.
இருபது வருடங்கள் வேகமாக முன்னோக்கி செல்லுங்கள், இத்தனை காலம் நான் அந்த SIP-ஐ தொடர்ந்தேன் என்று வைத்துக்கொள்வோம். என்னுடைய மொத்த மதிப்பு ரூ. 20 லட்சத்திற்கு மேல் இருக்கும்! இந்தக் காலகட்டத்தில் சந்தைகள் ~13% சராசரி வருடாந்திர வருவாயைக் கொடுத்துள்ளன. மேலும் தொடர்ந்து இரண்டாயிரம் ரூபாய்களை முதலீடு செய்வது இப்போது மில்லியன் கணக்கான மதிப்புடையதாக இருக்கும் – கூட்டுச் சக்தியின் சுத்த சக்தி. நான் ஒரு தசாப்தத்திற்கு முன்பே ஆரம்பித்திருந்தால் என்ன செய்வது? ரூ.3,000 எஸ்.ஐ.பி., 1994ல் தொடங்கினால், இன்று ரூ.85 லட்சமாக இருக்கும்! கற்பனை செய்து பாருங்கள் – சந்தைகளில் என்ன நடந்தாலும், ஒப்பீட்டளவில் சிறிய தொகையை விடாமுயற்சியுடன் முதலீடு செய்வதைத் தவிர, நிபுணத்துவம் அல்லது முயற்சி இல்லாமல் 8x வருமானம்.
நீங்கள் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்க விரும்பினால், ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் ஆயுதக் கிடங்கில் சிறந்த ஆயுதமாக இருக்கும். அவற்றைப் பற்றி மேலும் அறிந்து கொள்வோம்.
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்:
பங்குகளில் முதலீடு செய்ய நேரமும், நிபுணத்துவமும் இல்லாதவர்களுக்கு, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சிறந்த வழி. நீங்கள் உங்கள் பணத்தை நிபுணர்களிடம் கொடுத்து, முழு பங்குத் தேர்வு மற்றும் முதலீட்டு செயல்முறையை அவர்களிடம் ஒப்படைக்கிறீர்கள். அவர்கள் பங்கு போர்ட்ஃபோலியோவைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்களைப் போன்ற முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து அனைத்து நிதிகளையும் சேகரித்து, உங்கள் சார்பாக முதலீடு செய்கிறார்கள். நீங்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் உங்கள் முதலீட்டை திரும்பப் பெறுவதில் முழுமையான நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கும் அதே வேளையில், அவர்கள் அனைத்து முதலீட்டு முடிவுகளையும் எடுக்கிறார்கள். இது மிகவும் வெளிப்படையான செயல்முறை. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் எப்பொழுதும் அறிந்துகொள்வீர்கள், மேலும் அவர்களின் முயற்சிக்காக அசெட் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனத்திற்கு (AMC) பெயரளவு கட்டணத்தை செலுத்துவீர்கள்.
முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPs):
ஒருவருக்கு பணப்புழக்கம் இருக்கும் போதெல்லாம் மொத்த தொகையை முதலீடு செய்வது ஒரு பொதுவான அணுகுமுறை. கவலை என்னவென்றால், ஒருவரால் ஒருபோதும் சந்தையை சரியாக கணிக்க முடியாது. சந்தைகள் மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்போது நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம். அல்லது, நீங்கள் காத்திருக்கத் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் பணத்தில் உட்கார்ந்து, சந்தைகள் தொடர்ந்து உயரும் பட்சத்தில் இழக்க நேரிடலாம். SIP-கள் இந்த சிக்கலை தீர்க்கின்றன.
ஒரு SIP உத்தியானது, அதே மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஒரு நிலையான மாதாந்திரத் தொகையை தவறாமல் முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்குகிறது. சந்தைகள் உயர்ந்தாலும் சரி, சரிந்தாலும் சரி – அது ஒரு பொருட்டல்ல. நீங்கள் அனைத்து உணர்ச்சிகளையும் வெளிப்புறத் தகவலையும் முடிவில் இருந்து நீக்கி, உங்கள் உறுதிப்பாட்டுடன் ஒட்டிக்கொள்கிறீர்கள். எனவே எனது மாதத்திற்கு ரூ. 3000 SIP-உடன் இருப்பதன் மூலம், சந்தைகள் அதிகமாக இருந்தால், எனது முதலீட்டிற்கு குறைவான யூனிட்களை என்னால் வாங்க முடியும். சந்தைகள் குறைவாக இருந்தால், நான் அதிக யூனிட்களை வாங்க முடியும். மேலும் இது பல வருடங்களாக மாதா மாதம் தொடரும். எனவே காலப்போக்கில், எனது செலவு சராசரியாக இருக்கும் மற்றும் சந்தைகள் எவ்வளவு நிலையற்றதாக இருந்திருக்கலாம் என்பதைப் பொறுத்து, நான் ஒரு நல்ல சராசரி விகிதத்தில் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க முடியும்.
நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்க விரும்பும் எவருக்கும் SIP முறை பொருத்தமானது. சில நிலையான வருமான ஆதாரங்களைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் பங்குகளில் நேரடியாக முதலீடு செய்வதற்கான நேரம் அல்லது திறன் இல்லை. நூற்றுக்கணக்கான ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விருப்பங்கள் பல்வேறு நிறுவனங்களில் இருந்து கிடைக்கின்றன. ஆனால் நிஃப்டி அல்லது சென்செக்ஸை பிரதிபலிக்கும் ஈக்விட்டி இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் எளிமையான மற்றும் செலவு குறைந்த மாற்றீட்டைத் தேடுபவர்களுக்கு சிறந்த விருப்பங்களாகும். ஒரு மாதத்திற்கு சில நூறு ரூபாய்க்கு ஒரு SIP-ஐத் தொடங்கலாம். மேலும் இது மிகவும் நெகிழ்வான தயாரிப்பாகும், எனவே நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் SIP-களை நிறுத்திவிட்டு, நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் மொத்த முதலீட்டின் ஒரு பகுதியை அல்லது முழுவதையும் மீட்டெடுக்கலாம். முதலீட்டுத் தொகை, நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் கால அளவு மற்றும் அதிர்வெண் ஆகியவற்றைக் குறிப்பிட வேண்டும். அசெட் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனத்திடம் (AMC) நேரடியாகவோ அல்லது உங்கள் வங்கி அல்லது நிதி ஆலோசகர் மூலமாகவோ நீங்கள் விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் SIP-ஐத் தொடங்கலாம்.
ஈக்விட்டிகள் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான சிறந்த விருப்பங்களில் ஒன்றாகும், ஆனால் அவை இரண்டு உள்ளார்ந்த சவால்களை முன்வைக்கின்றன: எங்கே, எப்போது முதலீடு செய்வது? பங்குத் தேர்வு செயல்முறையை நிபுணர்களிடம் ஒப்படைப்பதன் மூலம் பரஸ்பர நிதிகள் முதல் சிக்கலைத் தீர்க்கின்றன. மற்றும் SIP -கள் சமன்பாட்டிலிருந்து சந்தை நேரத்தை முழுவதுமாக அகற்றுவதன் மூலம் இரண்டாவதாக கவனித்துக் கொள்கின்றன. அவை உங்களை ஒழுக்கமாக இருக்கவும், தவறாமல் முதலீடு செய்யவும் மற்றும் சந்தை நகர்வுகளால் திசைதிருப்பப்படாமல் இருக்கவும் அனுமதிக்கின்றன. பின்னர் நீங்கள் உங்கள் திட்டத்துடன் ஒட்டிக்கொள்ள வேண்டும் மற்றும் Compound-ன் சக்தி அதன் மந்திரத்தை வேலை செய்ய அனுமதிக்க வேண்டும்.
