யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (யுலிப்) என்பது காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டின் கூறுகளை ஒருங்கிணைக்கும் ஒரு தனித்துவமான நிதி தயாரிப்பு ஆகும். இது முதன்மையாக இந்தியா மற்றும் சில நாடுகளில் உள்ள காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகிறது.
காப்பீட்டுக் கூறு(Insurance Component): ஒரு ULIP ஆயுள் காப்பீட்டுத் கவரேஜை வழங்குகிறது, அதாவது பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால், நாமினி அல்லது பயனாளிக்கு இறப்புப் பலன் வழங்கப்படும். இந்த இறப்பு நன்மை பாலிசிதாரரின் குடும்பத்திற்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்க உதவுகிறது.
முதலீட்டு கூறு(Investment Component): காப்பீட்டுத் கவரேஜுடன், ULIPக்காக செலுத்தப்படும் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி பல்வேறு முதலீட்டு நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இது பெரும்பாலும் “நிதி விருப்பங்கள்” என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. பாலிசிதாரரின் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களைப் பொறுத்து, இந்த நிதிகளில் பங்கு நிதிகள், கடன் நிதிகள் அல்லது இரண்டின் கலவையும் அடங்கும்.
நெகிழ்வுத்தன்மை(Flexibility): பாலிசிதாரர்களுக்கு அவர்களின் பிரீமியங்கள் முதலீடு செய்யப்படும் முதலீட்டு நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வகையில் ULIPகள் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. அவர்கள் சந்தை நிலைமைகள் அல்லது அவர்களின் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் வெவ்வேறு நிதி விருப்பங்களுக்கு இடையில் மாறலாம்.
லாக்-இன் காலம்(Lock-in Period): யூலிப்கள் பொதுவாக லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டிருக்கும், இதன் போது பாலிசிதாரர் குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகள் இல்லாமல் முதலீடு செய்த தொகையை திரும்பப் பெற முடியாது. இந்த லாக்-இன் காலம் நீண்ட கால முதலீட்டை ஊக்குவிக்கிறது.
கட்டணங்கள்(Charges): பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணங்கள், பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணங்கள், நிதி மேலாண்மைக் கட்டணங்கள் மற்றும் காப்பீட்டுத் கவரேஜுக்கான இறப்புக் கட்டணங்கள் போன்ற பல்வேறு கட்டணங்கள் ULIPக்களுடன் தொடர்புடையவை. இந்தக் கட்டணங்கள் முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த வருவாயை பாதிக்கலாம்.
வரி பலன்கள்(Tax Benefits): ULIPகள் இந்திய வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன, அதாவது பிரிவு 80C இன் கீழ் பிரீமியம் செலுத்துதலுக்கான விலக்குகள் மற்றும் சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி இல்லாத வருமானம்.
சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வருமானம்(Market-Linked Returns): ULIPகளின் முதலீட்டு கூறுகளின் மீதான வருமானம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முதலீட்டு நிதிகளின் செயல்திறனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இதன் விளைவாக, ULIP இன் மதிப்பு சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்.
முதிர்வு பலன்(Maturity Benefit): பாலிசி காலத்தின் முடிவில், பாலிசிதாரர் உயிர் பிழைத்தால், அவர்கள் முதிர்வுப் பலனைப் பெறுவார்கள், இது அந்த நேரத்தில் இருக்கும் நிதி மதிப்பாகும். இந்தத் தொகையை திரும்பப் பெறலாம் அல்லது பிற நிதி இலக்குகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம்.
ULIP கள் காப்பீடு பாதுகாப்பு மற்றும் செல்வ உருவாக்கம் ஆகியவற்றின் கலவையை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், பாலிசிதாரர்கள் தயாரிப்பை அதன் கட்டணங்கள், லாக்-இன் காலம் மற்றும் முதலீட்டு அபாயங்கள் உட்பட முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். ஒருவரின் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் ULIP இன் தேர்வை சீரமைப்பதும் முக்கியமானது.
ULIP இல் முதலீடு செய்வதற்கு முன், தனிநபர்கள் பாலிசி ஆவணங்களை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும், வெவ்வேறு ULIP திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும், மேலும் தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும். கூடுதலாக, ULIP களின் ஒழுங்குமுறை சூழல் மற்றும் அம்சங்கள் காலப்போக்கில் மாறலாம், எனவே சமீபத்திய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புதுப்பித்துக்கொள்வது நல்லது.
