இன்றைய சூழலில், தனிநபர் கடன்கள் நிச்சயமாக மக்களுக்கு தேவைப்படும் நிதியை அணுகுவதை எளிதாக்கியுள்ளன. நிதி நெருக்கடியின் போது அவை மிகவும் தேவைப்படும் உயிர்நாடியாக இருந்தாலும், பல கடன்களை, குறிப்பாக பாதுகாப்பற்ற கடன்களை நிர்வகிக்கும் போது, கடன் வாங்குபவர்கள் தகுந்த எச்சரிக்கையுடன் செயல்பட வேண்டும்.
நீங்கள் விண்ணப்பிக்கக்கூடிய தனிநபர் கடன்களின் எண்ணிக்கையில் எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை என்றாலும், ஒவ்வொரு புதிய கடனுக்கும் கடனளிப்பவரின் தகுதியின் அடிப்படையில் ஒப்புதல் வழங்கப்படும். இருப்பினும், பல கடன்களை வாங்குவது உங்கள் நிதிகளை கஷ்டப்படுத்தி, உங்கள் கடன்-வருமான விகிதத்தை உயர்த்தி, உங்களை அதிக ஆபத்துள்ள கடனாளியாக ஆக்கலாம்.
உதாரணமாக, உங்கள் வருமானத்தில் 50% அதிகமாக இருந்தால்
கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஒதுக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்குக் கடன் கொடுக்கத் தயங்கலாம். அதுமட்டுமல்ல…பல கடன்களை நிர்வகிப்பது உங்கள் நிதி நிலைமையை சீர்குலைக்கும் பல பாதகமான விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம். இவற்றில் சிலவற்றைப் பார்த்து, அவை உங்களை நிதி ரீதியாக எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்.
1. கிரெடிட் ஸ்கோரில் தாக்கம்:
நிதிக் கடன் வாங்குவதற்கு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியமானது. இது உங்கள் கடனைப் பாதுகாப்பதற்கான தகுதியை மட்டுமல்ல, கடன்களுக்கான வட்டி விகிதத்தையும் பாதிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் பல தனிநபர் கடன்களை எடுத்து, திருப்பிச் செலுத்த போராடும்போது, அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் மலிவு கிரெடிட் விருப்பங்களுக்கான உங்கள் அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தலாம் மற்றும் புதிய கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டைப் பாதுகாப்பதற்கான வாய்ப்புகளைத் தடுக்கலாம்.
2. வட்டி உயர்வு:
கடன் வாங்குபவர்கள் பல தனிநபர் கடன்களை வைத்திருக்கும் போது, வட்டியானது கணிசமானதாக இருக்கும். ஒவ்வொரு கடனும் காலப்போக்கில் வட்டியைப் பெறுகிறது, இது கணிசமான அளவுகளில் குவிந்து உங்கள் கடன் சுமையை அதிகரிக்கும். நீங்கள் ஏற்கனவே உள்ள கடனை விட கூடுதல் கடனைப் பெற வேண்டியிருந்தால், குறைந்த விகிதத்தைக் கோர உங்கள் தற்போதைய கடன் வழங்குபவரை அணுகவும். உங்கள் தற்போதைய கடனுக்கு, குறைந்த விகிதத்திற்கு மாற்றுவதற்கு இருப்பு பரிமாற்றம் உங்களுக்கு உதவுமா என்பதைப் பார்க்கவும். குறைந்த செலவில் கடன் வாங்கி, கூடிய விரைவில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்ற எண்ணம் இருக்க வேண்டும்.
3. Missed Payments-இன் தாக்கம்:
ஒவ்வொரு கடனும் அதன் சொந்த விதிமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகளுடன் வருகிறது. ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை நிர்வகிப்பது மிகப்பெரியதாக இருக்கலாம் மற்றும் நிலுவைத் தேதிகள் மற்றும் பணம் செலுத்தாமல் போகும் அபாயத்தை அதிகரிக்கிறது. இது தாமதமாக செலுத்தும் அபராதங்கள் மற்றும் கூடுதல் வட்டி கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும். தீவிரமான சந்தர்ப்பங்களில், தவறவிட்ட பணம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாமல் போகலாம்.
4. மாற்றுவழிகள்:
பல தனிநபர் கடன்களை வாங்குவதற்குப் பதிலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளை நிர்வகிப்பதற்கான பிற விருப்பங்களை ஆராயலாம். இந்த மாற்றுவழிகளில் பட்ஜெட், அவசர நிதிகளை உருவாக்குதல் மற்றும் குடும்பம் அல்லது நண்பர்களிடமிருந்து குறைந்த வட்டியில் கடன் பெறுதல் ஆகியவை அடங்கும். கூடுதலாக, அவர்கள் ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை ஒருங்கிணைத்து, குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் மேலும் நிர்வகிக்கக்கூடிய கடனாகக் கடனை ஒருங்கிணைப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.
கடனைப் பெறுவதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தேவைகளையும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனையும் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். கடனைப் பெறுவதன் மூலம் ஏற்படும் நீண்டகால நிதி தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வதும் முக்கியம்.