Mahalakshmi 
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளுக்கு எதிரான கடன் ஒரு வகையான பாதுகாப்பான கடனாகும். இதில் FD வைத்திருப்பவர் தங்களுடைய நிலையான வைப்புகளுக்கு எதிராக கடனைப் பெறலாம். FD-களை வழங்கும் பெரும்பாலான வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களில் இந்த வகையான கடன் எளிதாகக் கிடைக்கிறது மற்றும் இன்றைய காலகட்டத்தில் கடன் பெறுவதற்கான பிரபலமான வடிவமாக மாறியுள்ளது. FD-களுக்கு எதிரான கடன்கள் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 16.47% அதிகரித்து, 2022-ல் ரூ.97.5 கோடியிலிருந்து 2023-ல் ரூ.113.9 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது.
FD-களுக்கு எதிரான கடனின் சில அடிப்படை அம்சங்களைப் பார்ப்போம்.
1. வட்டி விகிதம்:
வட்டி விகிதங்கள் உங்கள் கடன் வாங்கும் திறனை கடுமையாக பாதிக்கிறது. FD-களுக்கு எதிரான கடன்களின் விஷயத்தில், கடன் வழங்குபவர்கள் வழக்கமாக நடைமுறையில் உள்ள FD வட்டி விகிதத்தை விட 0.75% முதல் 2% வரை வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றனர். ஏனென்றால், FD பிணையமாக செயல்படுகிறது, இது கடனளிப்பவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. மேலும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்க அனுமதிக்கிறது.
பல சமயங்களில், இந்த விகிதம் பொதுவாக 10% மற்றும் அதற்கு மேல் வட்டி வசூலிக்கும் தனிநபர் கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களில் வழங்கப்படுவதை விட குறைவாக இருக்கலாம். மேலும், வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டிருப்பதால், கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக சில பாதுகாப்பான கடன்களுடன் தொடர்புடைய வட்டி விகித ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து காப்பாற்றப்படுகிறார்.
2. கடன்தொகை:
இந்த வகையான கடனின் கீழ் பொதுவாகக் கிடைக்கும் கடன் தொகையானது வைப்புத் தொகையின் 85% மற்றும் அதற்கு மேல் இருந்து தொடங்குகிறது. இருப்பினும், சில கடன் வழங்குநர்கள் வைப்புத் தொகைக்கு எதிராக கடனை வழங்க குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவையைக் கொண்டிருக்கலாம்.
3. கடன் செயலாக்கம் மற்றும் ஆவணங்கள்:
நிலையான வைப்புகளைப் போலவே, FD-க்கு எதிரான கடன்களும் விரைவான செயலாக்கம் மற்றும் ஒப்புதல் நேரத்துடன் வருகின்றன. ஏனென்றால், கடன் பெறப்பட்ட FD, பிணையமாகச் செயல்படுகிறது. இதனால் கடன் வாங்குபவரின் நிதி வரலாற்றின் விரிவான சரிபார்ப்பு தேவையை நீக்குகிறது. இதன் விளைவாக, கடனை குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் செயலாக்க முடியும்.
4. இணை மற்றும் உத்தரவாதம்:
FD-க்கு எதிரான கடனின் விஷயத்தில், கடன் வாங்கியவர் பிணையமாக செயல்படும் FD-ன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார். கடன் FD உடன் பாதுகாக்கப்பட்டிருப்பதால், கடன் வாங்குபவருக்கு கூடுதல் உத்தரவாததாரர் தேவையில்லை. இதனால் கடன் செயல்முறை எளிமையாகவும் விரைவாகவும் செய்யப்படுகிறது. கடனுக்கான நிலுவையில் உள்ள வட்டியை செலுத்த கடன் வாங்குபவர் பயன்படுத்தக்கூடிய முன் நிர்ணயிக்கப்பட்ட விகிதத்தில் கடனின் காலப்பகுதியில் FD தொடர்ந்து வட்டியைப் பெறுகிறது.
5. திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்துதல்:
FD-க்கு எதிரான கடன்களுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் பொதுவாக நெகிழ்வானவை மற்றும் கடனாளி சமமான மாதாந்திர தவணைகளில் (EMIகள்) செலுத்தலாம். எவ்வாறாயினும், FD முதிர்ச்சியடைவதற்கு முன்பே திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். இதன் விளைவாக, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் நிலையானதாகவே உள்ளது. இது கடன் வாங்குபவர் தனது நிதிகளைத் திட்டமிட அனுமதிக்கிறது. மேலும், பல கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த வகை கடனில் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்களை விதிக்க மாட்டார்கள். இது பொதுவாக மற்ற வகை கடன்களில் விதிக்கப்படும்.
6. தகுதி:
இந்த வகை கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க அடிப்படைத் தேவை வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தில் FD கணக்கு வைத்திருப்பதாகும். இந்திய குடிமக்கள், குடும்ப அறக்கட்டளைகள், இந்து பிரிக்கப்படாத குடும்பங்கள் (HUF), சங்கங்கள், தனி உரிமையாளர்கள், குழு நிறுவனங்கள் மற்றும் கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் இந்தக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க தகுதியுடையவர்கள்.
உங்கள் நிலையான வைப்பு முதலீடுகளுக்கு எதிராக நீங்கள் கடன் வாங்கும் போது புத்திசாலித்தனமான முடிவை எடுக்க இந்த குறிப்புகள் உதவும் என்று நம்புகிறோம்.
