இந்திய இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (Irdai), புதிய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்குவதற்கான வயது உச்சவரம்பை 65 ஆக உயர்த்தியுள்ளது. மூத்த குடிமக்கள் உட்பட அனைத்து வயதினருக்கும் உடல்நலக் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை வழங்குமாறும், தற்போதுள்ள அனைத்து வகையான மருத்துவ நிலைமைகளுக்கும் காப்பீடு வழங்குமாறும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு அது கூறியுள்ளது.
2016- ம் ஆண்டு அறிவிப்பில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவதற்கான நுழைவு வயதை ‘குறைந்தபட்சம் 65 வயது வரை’ நிர்ணயித்துள்ளது. 65 வயதிற்கு மேல் உள்ளவர்களுக்கு பாலிசிகளை விற்க எந்த தடையும் இல்லை என்றாலும், ஒரு சில காப்பீட்டாளர்கள் மட்டுமே அந்த வயதிற்கு மேல் முதல் முறையாக வாங்குபவர்களுக்கு ஹெல்த் பாலிசிகளை விற்றனர். காப்பீட்டாளர்கள் காப்பீட்டை வாழ்நாள் முழுவதும் புதுப்பிக்க வேண்டும், மேலும் காப்பீட்டாளர் முந்தைய பாலிசி ஆண்டுகளில் உரிமைகோரல் செய்திருந்தாலும், நன்மை அடிப்படையிலான பாலிசிகளைத் தவிர, புதுப்பித்தலை மறுக்க முடியாது.
மூத்த குடிமக்கள் சுகாதார பாதுகாப்பு:
ஒரு மூத்த குடிமகனுக்கு புதிய அட்டையை வாங்குவதற்கு முழு மருத்துவ பரிசோதனை தேவை மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளும் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. தற்போதைய மருத்துவ நிலைமைகளின் அடிப்படையில் அண்டர்ரைட்டிங் செயல்முறை அதிக ஆபத்தைக் காட்டினால், காப்பீட்டாளர்கள் அவருக்குக் காப்பீட்டை நிராகரிக்கலாம். Irdai உத்தரவுக்குப் பிறகும், மூத்த குடிமக்கள் திட்டங்களை விற்பதில் காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் லாபத்தை மதிப்பிடுவார்கள் என்பதால், கடுமையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள், விலக்குகள் மற்றும் மிக அதிக பிரீமியங்கள் ஆகியவை தொடர்ந்து உண்மையாக இருக்கும். மூத்த குடிமக்கள் சில மருத்துவ நிலைமைகளின் சிகிச்சைச் செலவைக் கோருவதற்கு முன் நீண்ட காத்திருப்பு காலத்தைக் கொண்டிருக்கலாம்.
60 வயதிற்குட்பட்டவர்களுக்கு விற்கப்படும் வழக்கமான ஹெல்த் கவர்களைப் போலல்லாமல், இப்போது ஒரு சில காப்பீட்டாளர்களால் வழங்கப்படும் மூத்த குடிமக்கள்-குறிப்பிட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் வடிவமைப்பார்கள் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். இந்த பாலிசிகள் நிறுவனங்கள் வழங்கும் வழக்கமான கவர்களை விட மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்.
அவர்களுக்கு சுகாதார காப்பீடு எவ்வளவு விலை உயர்ந்தது?
60 வயதிற்கு மேல் முதல் முறையாக வாங்குபவருக்கு சுகாதார காப்பீடு மிகவும் விலை உயர்ந்தது. எடுத்துக்காட்டாக, 65 வயது முதியவருக்கு ரூ.10 லட்சத்திற்கான தனிநபர் மூத்த குடிமக்களுக்கான குறிப்பிட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டுத் தொகையானது, விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து ஆண்டுக்கு ரூ.50,000 முதல் ரூ.55,000 வரை பிரீமியமாகச் செலவாகும். பாலிசி காலத்திற்கான பிரீமியம் மாறாது என்றாலும், முந்தைய பாலிசி ஆண்டுகளில் க்ளைம் செய்யப்பட்டால், காப்பீட்டாளர் புதுப்பிக்கும் நேரத்தில் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கலாம்.
வெறுமனே, ஒரு தனிநபர், அவர் முதலாளியின் குழு காப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் கீழ் இருந்தால், இளம் வயதிலேயே தனிப்பட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கி, ஓய்வுக்குப் பிறகும் அதைத் தொடர வேண்டும். இப்படிச் செய்வதன் மூலம், 60 வயதைத் தாண்டிய பிறகு முதல் முறையாக ஒரு கவர் வாங்குவதை விட பிரீமியம் மிகவும் குறைவாக இருக்கும்.
அடிக்கடி பிரீமியம் உயருமா?
பொதுவாக, முந்தைய பாலிசி ஆண்டுகளில் பல உரிமைகோரல்கள் இல்லாவிட்டால், ஒவ்வொரு ஐந்து வருடங்களுக்கும் பிரீமியம் 15-20% அதிகரிக்கும். இருப்பினும், 60 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களுக்கான பிரீமியங்கள் ஒவ்வொரு இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, க்ளைம்கள் மற்றும் கவரில் உள்ள துணை நிரல்களைப் பொறுத்து அதிகரிக்கலாம். காப்பீட்டாளர் மூத்த குடிமகனின் சில அறுவை சிகிச்சைகள், மருத்துவப் பரிசோதனைகள் மற்றும் பிற மருத்துவத் தேவைகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, அதற்கேற்ப புதுப்பித்தல் பிரீமியத்தை நிர்ணயம் செய்வார்.
மூத்த குடிமக்களுக்கான முக்கிய புள்ளிகள்:
மூத்த குடிமக்கள் காத்திருப்பு காலங்கள் மற்றும் அவை ஏற்கனவே இருக்கும் நிலைமைகளுக்கான கவரேஜை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைக் கண்டறிய வேண்டும். அறை வாடகை போன்ற எந்தவொரு கேப்பிங்ஸ் தொடர்பான கொள்கை ஆவணத்தில் உள்ள உட்பிரிவுகளை அவர்கள் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். அவர்கள் தங்கள் பிரீமியங்களைக் குறைக்க இணை-பணம் செலுத்துதல் மற்றும் விலக்குகளைப் பார்க்க வேண்டும். காப்பீட்டாளர் மீதமுள்ள கோரிக்கையை அழிக்கும் முன், விலக்குகள் கொண்ட பாலிசிகள் குறிப்பிட்ட தொகையைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் போது, சிகிச்சைச் செலவில் ஒரு சதவீதத்தைப் பகிர்வதை இணை-கட்டணம் உள்ளடக்குகிறது.
