சுயதொழில் செய்பவர்கள் அல்லது பிற தொழில் வல்லுநர்களுடன் ஒப்பிடும்போது மாதச் சம்பளம் உள்ள தனிநபர்கள் தனித்துவமான முதலீட்டுத் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளனர். அவர்கள் ஒரு நிலையான மாத வருமானத்தைப் பெறுகிறார்கள், இது அவர்களின் செலவுகளை ஈடுசெய்யவும் வெவ்வேறு வாழ்க்கை நோக்கங்களுக்காக சேமிக்கவும் அனுமதிக்கிறது. பல சம்பளம் பெறும் ஊழியர்கள், ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி அல்லது பிற கட்டாய ஓய்வுத் திட்டங்கள் போன்ற திட்டங்களின் மூலம் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய பாதுகாப்பிலிருந்து பயனடைந்தாலும், திரட்டப்பட்ட நிதி அவர்களின் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யப் போதுமானதாக இல்லை.
சம்பளம் பெறுபவர்கள் தங்களின் பல்வேறு வாழ்க்கை இலக்குகளை அடைய, அவர்களின் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு காலக்கெடுவைக் கருத்தில் கொண்டு, முக்கிய முதலீட்டு விருப்பங்கள் கீழே உள்ளன.
- பொது வருங்கால வைப்பு நிதி:
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகக் கருதப்படுகிறது, முதன்மையாக அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் இறையாண்மை உத்தரவாதம் காரணமாகும். PPF முதலீடுகள் 80C வரி விலக்குகளுக்கு தகுதியானவை. 15 ஆண்டுகள் கட்டாய லாக்-இன் காலத்துடன், PPF தற்போது 7.1% வருடாந்திர கூட்டு வருவாயை வழங்குகிறது. நிதி அமைச்சகம் ஒவ்வொரு நிதி காலாண்டிலும் அரசாங்கப் பத்திர வருவாயின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதத்தை மறுமதிப்பீடு செய்கிறது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு காலத்தை ஆரம்ப 15 ஆண்டு முதிர்வுக்குப் பிறகு 5 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்க விருப்பம் உள்ளது. PPF இல் அதிகபட்ச முதலீட்டு வரம்பு ஒரு நிதியாண்டில் ரூ 1.5 லட்சமாக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது, அதே நேரத்தில் குறைந்தபட்ச முதலீடு ரூ 500 ஆகும்.
- தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு:
தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய திட்டமிடல் தயாரிப்பாக செயல்படுகிறது. ‘அரசு அல்லது கார்ப்பரேட்’ மாதிரியைச் சேர்ந்தவர்கள் அல்லாத சம்பளம் பெறும் நபர்கள், ‘அனைத்து இந்தியக் குடிமக்களும்’ மாதிரியின் மூலம் NPS இல் பங்கேற்கலாம். முதலீட்டாளர் 60 வயதை அடையும் வரை NPS இல் முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதியை எடுக்க முடியாது. இந்த காலத்தை 70 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கும் வாய்ப்பு உள்ளது. வருடாந்திரத்தை அணுக, திரட்டப்பட்ட கார்பஸில் குறைந்தபட்சம் 40% முதலீடு செய்யப்பட வேண்டும், மீதமுள்ள தொகையை முதிர்ச்சியடைந்தவுடன் வரி விலக்கு பெறலாம். கூடுதலாக, முதலீட்டாளர்கள் பிரிவு 80C இன் கீழ் ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு பெறலாம், மேலும் பிரிவு 80 CCD 1(B) இன் கீழ் ரூ. 50,000 வரை கூடுதல் விலக்கு பெறலாம்.
- ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட்:
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தங்கள் மொத்த சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் 65% பங்குகளுக்கு ஒதுக்குகின்றன. பங்குகளில் முதலீடு செய்வதால், இந்த நிதிகள் நிலையான வருமான கருவிகள் மற்றும் நீண்ட கால பணவீக்கத்தை கணிசமாக தாண்டி வருமானத்தை வழங்குகின்றன. பங்குகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் ஆனால் தேவையான நிபுணத்துவம் அல்லது நேரத்தைக் கொண்டிருக்காத சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்கு அவை குறிப்பாக சாதகமாக இருக்கும். கூடுதலாக, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்ஸ் ஸ்கீம்ஸ் (ELSS) எனப்படும் ஒரு குறிப்பிட்ட வகையை உள்ளடக்கியது, அவை பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதியுடையவை. பிரிவு 80C இன் கீழ் கிடைக்கும் அனைத்து விருப்பங்களுக்கிடையில், இந்த ஃபண்டுகள் மூன்று வருடங்கள் குறைவான லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன.
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு குறைந்த பட்சம் ரூ. 5,000 முதல் மொத்தமாகத் தொடங்கலாம். ஒரே தொகையை விட முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPs) மூலம் முதலீடு செய்ய ஒருவர் தேர்வு செய்தால், குறைந்தபட்ச தவணையாக ELSS க்கு ரூ. 500 மற்றும் பிற நிதிகளுக்கு ரூ. 1,000 ஆகும்.
- கடன் (Debt)மியூச்சுவல் ஃபண்ட்:
கடன் பரஸ்பர நிதிகள் கார்ப்பரேட் கடன் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகள் போன்ற நிலையான வருமான சொத்துக்களுக்கு அவற்றின் ஆதாரங்களை ஒதுக்குகின்றன. இந்த நிதிகள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த அளவிலான அபாயத்தைக் கொண்டிருக்கும் போது, அவை பங்குகளுடன் ஒப்பிடுகையில் குறைந்த ஏற்ற இறக்கத்தை வெளிப்படுத்துகின்றன மற்றும் நிலையான வைப்புகளை(FD) விட அதிக வருமானத்தை அளிக்கின்றன. கூடுதலாக, கடன் நிதிகள் நிலையான வைப்புகளைப் போலன்றி, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு அபராதம் விதிக்காது.
