சரியான டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, இறுதி இலக்கு தெளிவானது. உங்கள் குடும்பத்திற்கு மன அமைதியைப் பாதுகாப்பது. அனைத்து ஆராய்ச்சி மற்றும் முடிவெடுத்த பிறகு, நீங்கள் விரும்புவது கடைசியாக உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் Claim-களைப் பெறுவதற்கான நேரம் வரும்போது போராட வேண்டும். எனவே, செயல்முறையை முடிந்தவரை மென்மையாக்கும் சரியான காப்பீட்டு நிறுவனத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
நீங்கள் எந்த நிறுவனத்தின் பாலிசியை வாங்க வேண்டும் என்று ஆலோசனை கேட்கும்போது எப்போதும் விவாதங்களில் வரும் ஒரு சொல் ‘Claim Settlement Ratio’.
உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் என்றால் என்ன?
எளிமையான சொற்களில், க்ளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ என்பது ஒரு நிதியாண்டில் அவர்கள் பெற்ற க்ளைம்களின் எண்ணிக்கையுடன் ஒப்பிடும்போது காப்பீட்டாளர் செட்டில் செய்திருக்கும் கோரிக்கைகளின் எண்ணிக்கையாகும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு காப்பீட்டாளரிடம் 98% உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் இருந்தால், அந்த ஆண்டில் அவர்கள் பெற்ற ஒவ்வொரு 100 க்ளெய்ம்களிலும் 98-ஐ செட்டில் செய்துவிட்டார்கள் என்று அர்த்தம்.
இந்த விகிதம் மட்டும் முழு கதையையும் சொல்லாது. ஒரு காப்பீட்டாளர் அதிக க்ளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தைக் கொண்டிருப்பதால், உங்கள் உரிமைகோரல் தொந்தரவு இல்லாமல் அங்கீகரிக்கப்படும் என்று அர்த்தமல்ல. இந்த விகிதம் கடந்தகால தீர்வுகளை பிரதிபலிக்கிறது மற்றும் எதிர்கால விளைவுகளை உறுதியளிக்காது.
உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதத்தை மட்டும் நம்புவது ஏன் சிறந்த அணுகுமுறையாக இருக்காது என்பதை ஆழமாகப் பார்ப்போம்.
உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதத்தின் வரம்புகள்:
இது உரிமைகோரல் தொகைகளை கணக்கில் கொள்ளாது:
ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம், பெரிய கோரிக்கைகளை நிராகரிக்கும் போது, பல சிறிய கோரிக்கைகளைத் தீர்த்து வைப்பதன் மூலம் உயர் க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம். அந்த சதவீதம் சுவாரஸ்யமாகத் தோன்றினாலும், செலுத்தப்பட்ட உண்மையான பணம் மிகவும் குறைவாக இருக்கலாம்.
இது செயலாக்க நேரத்தைக் காட்டாது:
சில காப்பீட்டாளர்கள் சிறந்த செட்டில்மென்ட் விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் உரிமைகோரல்களைச் செயல்படுத்த அதிக நேரம் எடுத்துக்கொள்ளலாம். உரிமைகோரலைத் தீர்ப்பதற்கு 4+ வாரங்கள் எடுக்கும் 99% விகிதத்தைக் கொண்ட நிறுவனத்தை விரும்புகிறீர்களா? அல்லது 1 வாரத்தில் முடிவடையும் சற்றே குறைவான 98% விகிதத்தைக் கொண்ட நிறுவனத்தை விரும்புகிறீர்களா?
இது உரிமைகோரல் அனுபவத்தை கவனிக்கவில்லை:
உரிமைகோரல்களின் அனுபவமும், உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதத்தைப் போலவே முக்கியமானது, குறிப்பாக துயரத்தின் போது. உங்கள் குடும்பம் துக்கத்தில் இருக்கும்போது, நீங்கள் விரும்பும் கடைசி விஷயம், அவர்கள் ஒரு சிக்கலான உரிமைகோரல் செயல்முறையைச் சமாளிக்க வேண்டும் அல்லது முடிவில்லாத பின்தொடர்தல் அழைப்புகளைச் செய்ய வேண்டும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம் அனுபவம் எவ்வளவு சீராக அல்லது அழுத்தமாக இருக்கும் என்பது பற்றிய எந்த நுண்ணறிவையும் வழங்காது.
இது காப்பீட்டாளரின் நிதி நிலைத்தன்மையை பிரதிபலிக்காது:
நம்பகமான காப்பீட்டு நிறுவனம் நிதி ரீதியாக நிலையானதாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் முறையானவற்றை மதிக்கும் அதே வேளையில் மோசடியான கோரிக்கைகளை நிராகரிக்கும் திறன் கொண்டதாக இருக்க வேண்டும். அதிக விகிதம் ஸ்திரத்தன்மைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.
இது பல்வேறு காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை ஒருங்கிணைக்கிறது:
க்ளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ பொதுவாக அனைத்து வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளுக்கான தரவையும் உள்ளடக்கும்—எண்டோமென்ட் திட்டங்கள், பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டங்கள், ULIP-கள் போன்றவை. நீங்கள் குறிப்பாக டேர்ம் இன்சூரன்ஸைத் தேடுகிறீர்களானால், இந்த விகிதம் உங்களுக்குத் தேவையான தெளிவை அளிக்காது.
எனவே, வேறு எந்த அளவீடுகளில் நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும்?
காப்பீட்டாளரின் க்ளெய்ம் ட்ராக் ரெக்கார்டு பற்றிய விரிவான பார்வையைப் பெற மற்ற முக்கியமான அளவீடுகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
ஒரு முக்கிய மெட்ரிக் என்பது க்ளைம் தொகை செட்டில்மென்ட் விகிதம் ஆகும், இது க்ளைம்களில் செலுத்தப்பட்ட மொத்தப் பணத்தையும், கோரப்பட்ட மொத்தப் பணத்தின் அளவையும் பார்க்கிறது. இது பெரிய கோரிக்கைகளைத் தீர்ப்பதற்கான காப்பீட்டாளரின் நிதித் திறனைப் பற்றிய சிறந்த புரிதலை உங்களுக்கு வழங்கும்.
மற்றொரு முக்கியமான மெட்ரிக் உரிமைகோரல் தீர்வு வேகம் ஆகும். சவாலான காலங்களில் காப்பீட்டாளர் எவ்வளவு விரைவாக கோரிக்கைகளை செயல்படுத்துகிறார் மற்றும் தீர்க்கிறார் என்பது முக்கியமானது. இந்த காரணி உங்கள் குடும்பத்திற்கான உரிமைகோரல் அனுபவத்தை கணிசமாக பாதிக்கலாம்.
கடைசியாக, நீங்கள் உரிமைகோரல் புகார்களின் சதவீதத்தையும் பார்க்க வேண்டும். காப்பீட்டாளரின் சேவையின் தரத்தைப் பற்றிய நுண்ணறிவை வழங்கும் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து புகார்களுக்கு எத்தனை உரிமைகோரல்கள் வழிவகுக்கின்றன என்பதை இந்த மெட்ரிக் கண்காணிக்கிறது. இந்த அளவீடுகள் பொதுவாக காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பொது வெளிப்பாடுகளில் கிடைக்கும், அவை அவற்றின் இணையதளங்களில் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை வெளியிடப்படும்.
க்ளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்துடன் இந்த கூடுதல் அளவீடுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், காப்பீட்டாளரின் செயல்திறனைப் பற்றி நீங்கள் நன்கு புரிந்துகொள்வீர்கள். இந்த பரந்த முன்னோக்கு மிகவும் தகவலறிந்த தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு உதவும், உங்கள் குடும்பம் மிகவும் முக்கியமானதாக இருக்கும் போது அதை நன்கு கவனித்துக்கொள்வதை உறுதிசெய்யும்.
