கடன் வாங்கியவர் இறந்த பிறகு கடனின் நிலுவைத் தொகைக்கு யார் பொறுப்பு?

கடனைப் பெற்ற பிறகு, கடன் வாங்கியவர் ஒப்புக்கொண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்குள் கடனளிப்பவருக்கு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். கடன் வாங்கியவர் தவறினால், செலுத்தப்படாத நிலுவைத் தொகையை மீட்டெடுப்பதற்கான சட்ட நடவடிக்கைகளைத் தொடங்க கடன் வழங்குபவருக்கு உரிமை உண்டு. இருப்பினும், கடன் காலத்தின் போது கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால் நிலைமை மிகவும் சிக்கலானதாகிவிடும்.

இப்போது உங்களுக்கு ஒரு கேள்வி எழுகிறது…மீதமுள்ள கடன் நிலுவைத் தொகையைத் தீர்ப்பதற்கு யார் பொறுப்பு? இந்த பொறுப்பு கடன் வகை மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட எந்த பிணையத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும். பல்வேறு கடன் வகைகளில் கடனாளியின் மரணத்தால் திருப்பிச் செலுத்தும் கடமை எவ்வாறு பாதிக்கப்படுகிறது என்பதை ஆராய்வது அவசியம்.

வீட்டுக் கடன்:

வீட்டுக் கடனைப் பொறுத்தவரை, முதன்மைக் கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால், கடனளிப்பவர் முதலில் ஒரு இணை கடனாளியைத் தேடுவார், அவர் திருப்பிச் செலுத்தும் கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியும். இணை கடன் வாங்குபவர் இல்லாவிட்டால் அல்லது இணை கடன் வாங்கியவர் நிலுவையில் உள்ள கடனை நிர்வகிக்க முடியாவிட்டால், கடனளிப்பவர் திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக உத்தரவாததாரரிடம் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசுக்கு திரும்பலாம். இறந்த கடனாளி வீட்டுக் கடன் காப்பீட்டைப் பெற்றிருந்தால், நிலுவையில் உள்ள கடன் நிலுவைத் தொகையைத் தீர்க்க கடன் வழங்குபவருக்கு காப்பீடு செலுத்தப்படும்.

மாறாக, கடன் வாங்கியவர் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் மட்டுமே பெற்றிருந்தால், க்ளெய்ம் தொகையானது நாமினியின் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்பட்டு, உரிய சட்டப்பூர்வ செயல்முறைகளைப் பின்பற்றி சட்டப்பூர்வ வாரிசுக்கு மாற்றப்படும். இறந்தவரின் வீட்டுக் கடன் மற்றும் பிற கடன்களைச் செலுத்துவதற்கு, Term Insurance தொகையைப் பயன்படுத்த சட்டப்பூர்வ வாரிசு உரிமையுடையவர்.

வீட்டுக் கடன் காப்பீடு இல்லாத சந்தர்ப்பங்களில், நிலுவைத் தொகைக்கு கடன் வழங்குபவர் இணை கடன் வாங்குபவர், சட்டப்பூர்வ வாரிசு அல்லது உத்தரவாததாரரைப் பின்தொடர முடியாது. அதற்குப் பதிலாக, கடனளிப்பவர் சொத்தை பறிமுதல் செய்து, செலுத்த வேண்டிய நிதியை மீட்டெடுக்கலாம்.

கார் கடன்:

கார் கடனின் காலப்பகுதியில் கடனாளியின் மரணம் ஏற்பட்டால், கடனளிப்பவர் கடனாளியின் குடும்பத்தை அணுகி மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையை மீட்டெடுப்பார். வாகனத்தைப் பெறுவதற்கு ஆர்வமுள்ள சட்டப்பூர்வ வாரிசு இருந்தால், அந்த நபர் வங்கியில் நிலுவையில் உள்ள கடனைத் தீர்க்க வேண்டும். மீதமுள்ள கடன் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்த சட்டப்பூர்வ வாரிசு மறுத்தால், வங்கி வாகனத்தை மீட்டெடுக்கவும், அதன் இழப்பை ஈடுகட்ட ஏலத்தில் விற்கவும் உரிமை உண்டு.

தனிநபர் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன்கள்:

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு மாறாக, தனிநபர் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்கள், கடனளிப்பவருக்கு உறுதியளிக்கப்பட்ட எந்தவொரு பிணையத்தையும் உள்ளடக்குவதில்லை. கடன் காலத்தில் கடன் வாங்கியவர் இறந்து விட்டால், நிலுவைத் தொகைக்கு சட்டப்பூர்வ வாரிசு அல்லது குடும்ப உறுப்பினர்களைத் தொடர முடியாது. இணை கடன் வாங்குபவர் இருந்தால், அந்த நபருக்கு எதிராக வங்கி மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம். எவ்வாறாயினும், இணை கடன் வாங்குபவர் இல்லாத நிலையில் மற்றும் கடனை மீட்பதற்கான மாற்று வழிகள் இல்லாமல், கடனளிப்பவர் கடனை செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்த நிர்பந்திக்கப்படலாம்.

சட்டப்பூர்வ வாரிசுக்கான பரிந்துரைக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகள்:

இறந்த கடனாளியின் நிலுவையில் உள்ள கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கோரிக்கையுடன் ஒரு சட்டப்பூர்வ வாரிசை வங்கி தொடர்பு கொள்ளும்போது, வாரிசு நிதி தாக்கங்களை கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும். இறந்த கடன் வாங்குபவரிடம் இருந்து பெறப்பட்ட மொத்த சொத்துகளின் மதிப்பு வரை மட்டுமே நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு சட்டப்பூர்வ வாரிசு பொறுப்பாவார்.

எனவே, பரம்பரை சொத்துக்கள் அல்லது சொத்துக்களின் மதிப்பு மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் கடமையை மீறுகிறதா என்பதை சட்டப்பூர்வ வாரிசு முதலில் மதிப்பீடு செய்வது நல்லது. பரம்பரை மதிப்பு அதிகமாக இருந்தால், நிலுவையில் உள்ள கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது விவேகமான முடிவாக இருக்கலாம். மாறாக, மதிப்பு குறைவாக இருந்தால், வாரிசு சொத்தை கடன் வழங்குபவரிடம் விட்டுக்கொடுக்க தேர்வு செய்யலாம், இது நிறுவனத்தை கலைப்பு மூலம் அதன் நிதியை மீட்டெடுக்க அனுமதிக்கிறது.

போதுமான கடன் காப்பீட்டுத் கவரேஜ் வைத்திருப்பது கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் இருவருக்கும் பயனளிக்கும். கடன் வழங்குபவர் காப்பீட்டு வழங்குநரிடமிருந்து நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையை மீட்டெடுக்க முடியும், அதே நேரத்தில் இறந்த கடனாளரிடமிருந்து பெறப்பட்ட சொத்தின் மீது சட்டப்பூர்வ வாரிசு கணக்கிடப்படாத உரிமையைப் பெறுகிறார்.

வீட்டுக் கடன் காப்பீடு குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு கடன் வாங்கியவரின் மரணத்தைத் தொடர்ந்து நிதி நெருக்கடியைத் தாங்காமல் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த உதவுகிறது. ஆயினும்கூட, எதிர்பாராத கடனளிப்பு ஏற்பட்டால், கடனாளி தனது கடன்கள் தீர்க்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய சில நிதிச் சொத்துக்களை நிறுவுவது அவசியம்.