இன்று, முதலீட்டாளர்கள் நிலையான வைப்புத்தொகை, கடன் கருவிகள், பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பலவற்றை உள்ளடக்கிய பரந்த அளவிலான விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளனர். வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகை போன்ற சில முதலீடுகள் 7% முதல் 8% வரை நிலையான வருமானத்தை வழங்கினாலும், இந்த வருமானங்கள் அனைத்து முதலீட்டாளர்களின் எதிர்பார்ப்புகளையும் பூர்த்தி செய்யாமல் போகலாம். மறுபுறம், ஈக்விட்டிகள் போன்ற விருப்பங்கள், நேரடியாகவோ அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் மூலமாகவோ, அதிக வருமானத்தை வழங்க முடியும், ஆனால் நிலையான வருமானத்தின் உத்தரவாதம் இல்லை.
இத்தகைய சூழ்நிலையில், ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள் (ELSS) பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகளுடன் தொடர்புடைய அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறுகளை வழங்குவதன் மூலம், வரிச் சேமிப்பின் கூடுதல் நன்மையுடன் தனித்து நிற்கின்றன.
ELSS Fund என்றால் என்ன, எப்படி முதலீடு செய்வது?
ஒரு ELSS Fund மூலம், இது வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை ஈக்விட்டி மற்றும் ஈக்விட்டி தொடர்பான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றனர். ELSS நிதிகள் நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பிரபலமான தேர்வாகும், ஏனெனில் அவை அதிக வருமானம் மற்றும் வரி சேமிப்புக்கான சாத்தியத்தை வழங்குகின்றன.
ELSS நிதிகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன, ரூ. 1.5 லட்சம் வரை விலக்குகளை அனுமதிக்கின்றன. அவை மூன்று வருட Lock-In காலத்தைக் கொண்டுள்ளன, அதன் பிறகு அவை ஓபன் Ended ஈக்விட்டி திட்டங்களாக மாறும். முதலீட்டுத் தொகைக்கு வரம்பு இல்லை என்றாலும், நீங்கள் ரூ. 500 இல் தொடங்கலாம், மொத்தத் தொகையாகவோ அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) மூலமாகவோ முதலீடு செய்யலாம்.
முதலீட்டிற்கான சிறந்த ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்டை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
வெற்றிக்கு உத்தரவாதம் இல்லை என்றாலும், முழுமையான ஆராய்ச்சியை மேற்கொண்ட பிறகு சரியான ELSS நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். ELSS நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய அளவுருக்கள் உள்ளன. அசெட் அண்டர் மேனேஜ்மென்ட் (AUM) அவற்றுள் ஒன்றாகும், ஏனெனில் பெரிய AUM பெரும்பாலும் முதலீட்டாளர் நம்பிக்கையைக் குறிக்கிறது. காலப்போக்கில் நிதியின் செயல்திறன் தரவரிசை அதன் நிலைத்தன்மையை அளவிட உதவுகிறது.
ரிஸ்க்-சரிசெய்யப்பட்ட வருவாயைப் புரிந்துகொள்ள முதலீட்டாளர்கள் ஷார்ப் மற்றும் ஆல்பா போன்ற விகிதங்களையும் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். கூடுதலாக, மொத்த செலவு விகிதம் (TER) மற்றும் நிதி மேலாளரின் சாதனைப் பதிவு மற்றும் நிபுணத்துவம் போன்ற காரணிகள் முதலீட்டாளர்கள் தகவலறிந்த தேர்வு செய்ய உதவும்.
ELSS இல் முதலீடு செய்யும்போது தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்:
1. 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு வெளியேற வேண்டிய அவசியமில்லை:
பலர் தங்கள் முதலீடு மூன்று வருடங்கள் முடிந்தவுடன் தங்கள் ஃபண்ட் யூனிட்களை மீட்டெடுப்பதில் இந்த தவறை செய்கிறார்கள், ELSS ஃபண்டுகளுக்கு கட்டாயமாக மூன்று வருட லாக்-இன் காலம் உள்ளது. எனவே லாக்-இன் முடிவடைந்தவுடன் உடனடியாக பணத்தை மீட்டெடுக்க வேண்டியதில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். அதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் வெளியேறும் நேரம் மற்றும் முதலீடுகளை நீண்ட நேரம் வைத்திருப்பது எப்போதும் சிறந்த வருமானத்தைத் தரும்.
2. கடைசி நிமிட முதலீடுகளைத் தவிர்க்கவும்:
மக்கள் செய்யும் மற்றொரு பொதுவான தவறு, வரியைச் சேமிக்கும் முயற்சியில் நிதியாண்டின் இறுதியில் முதலீடு செய்வது. அவர்கள் அவசர அவசரமாக முதலீட்டு முடிவை எடுப்பதால், அவர்கள் பெரும்பாலும் தவறான நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது அல்லது சந்தையில் ஏற்படும் ஏற்றம் காரணமாக அதிக விலைக்கு யூனிட்களை வாங்குவது.
3. ELSS நிதிகளின் எண்ணிக்கையை வரம்பிடவும்:
செயல்திறனை நிர்வகித்தல், அளவுகோல்களைக் கண்காணித்தல் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோக்களை மதிப்பாய்வு செய்தல் போன்ற காரணிகளால் பலர் பல ELSS நிதிகளில் முதலீடு செய்கின்றனர். முதலீட்டாளர்கள் குறைவான மற்றும் உயர்தர நிதிகளில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.
4. SIP மூலம் முதலீடு செய்யுங்கள்:
முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPs) முதலீட்டாளருக்கு நிதி ஒழுக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. SIP கள், காலப்போக்கில் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை குறைக்கும், ரூபாய்-செலவு சராசரியின் நன்மையையும் அவர்களுக்கு வழங்குகிறது.
2024-ல் அதிக லாபம் தந்த Top 10 ELSS Mutual Funds!
1. Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund
1-year return: 49.62%
Return since launch in Jan. 2015 – 18.85%
Assets under management (AUM) – Rs 4,187 crore
2. SBI Long Term Advantage Fund Series V
1-year return – 43.66%
Return since launch in March 2018 – 16.48%
Assets under management (AUM) – NA
3. HSBC Tax Saver Equity Fund
1-year return – 34.61%
Return since launch in January 2007 – 13.35%
Assets under management (AUM) – Rs 260 crore
4. HSBC ELSS Tax Saver Fund
1-year return – 34.18%
Return since launch in Feb. 2006 – 14.83%
Assets under management (AUM) – Rs 4,303 crore
5. SBI Long-Term Equity Fund
1-year return – 30.83%
Return since launch in January 2007 – 17.17%
Assets under management (AUM) – Rs 27,847 crore
6. ICICI Prudential Long-Term Wealth Enhancement Fund
1-year return – 29.32%
Return since launch in March 2018 – 16.53%
Assets under management (AUM) – NA
7. JM ELSS Tax Saver Fund
1-year return – 29.14%
Return since launch in March 2008 – 9.92%
Assets under management (AUM) – Rs 183 crore
8. WhiteOak Capital ELSS Tax Saver Fund
1-year return – 29.08%
Return since launch in October 2022 – 27.72%
Assets under management (AUM) – Rs 309 crore
9. SBI Long Term Advantage Fund Series III
1-year return – 28.99%
Return since launch in March 2016 – 18.84%
Assets under management (AUM) – NA
10. SBI Long Term Advantage Fund Series I
1-year return – 28.64%
Return since launch in Feb. 2015 – 15.97%
Assets under management (AUM) – NA
