வருமான வரி (I-T) துறை இப்போது அதிக மதிப்புள்ள பண பரிவர்த்தனைகளை மிகவும் உன்னிப்பாகக் கண்காணித்து வருகிறது. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளை வரித் துறை கவனிக்கவில்லை என்று நீங்கள் நினைத்தால், உண்மை வேறு. வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் UPI, அட்டை கொடுப்பனவுகள், Deposits மற்றும் Withdrawal போன்ற பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களை, அவை ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பை மீறினால், வரி துறைக்கு வழங்க வேண்டும்.
உங்கள் செலவுகளுக்கும் வருமானத்திற்கும் இடையிலான வேறுபாட்டைக் கண்டறிய வருமான வரித் துறை தரவு பகுப்பாய்வு போன்ற நவீன கருவிகளைப் பயன்படுத்துகிறது. வங்கி அறிக்கைகள், முதலீடுகள், சொத்து ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் பயணம் தொடர்பான தகவல்களுடன், உங்கள் முதலாளி, பயண நிறுவனம் அல்லது பங்குச் சந்தையிடமிருந்தும் தகவல்கள் எடுக்கப்படுகின்றன. ஏதேனும் முரண்பாடு கண்டறியப்பட்டால், துறை ஒரு அறிவிப்பை அனுப்பலாம் மற்றும் விசாரணையையும் தொடங்கலாம். இருப்பினும், வரி அதிகாரிகள் எப்போதும் அதிக மதிப்புள்ள பண பரிவர்த்தனைகளை கண்காணித்து வருகின்றனர்.
எனவே வருமான வரித்துறையின் கண்காணிப்பில் உங்களைக் கொண்டு வரக்கூடிய 5 பணப் பரிவர்த்தனைகளைப் பற்றி தெரிந்து கொள்வோம்:
1. சேமிப்புக் கணக்கில் அதிகத் தொகையை டெபாசிட் செய்தல்:
ஒரு நிதியாண்டில் (ஏப்ரல் 1 முதல் மார்ச் 31 வரை) நீங்கள் ரூ.10 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பணத்தை டெபாசிட் செய்திருந்தால், அந்தத் தொகை ஒரே கணக்கில் இருந்தாலும் சரி அல்லது பல கணக்குகளில் இணைந்திருந்தாலும் சரி, வங்கி அதன் தகவலை வரித் துறைக்கு வழங்கும்.
நீங்கள் வரி ஏய்ப்பு செய்துள்ளீர்கள் என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை, ஆனால் இவ்வளவு பணம் எங்கிருந்து வந்தது என்று வருமான வரி துறை நிச்சயமாக உங்களிடம் கேட்கலாம். பதில் திருப்திகரமாக இல்லாவிட்டால் அல்லது உங்கள் வருமானத்துடன் பொருந்தவில்லை என்றால், அபராதமும் விதிக்கப்படலாம்.
2. நிலையான வைப்புத்தொகையை ரொக்கமாக வைப்பது:
இப்போதெல்லாம் நிலையான வைப்புத்தொகை விகிதங்கள் அதிகரித்துள்ளன, எனவே மக்கள் அதில் பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள். ஆனால் நீங்கள் ஒரு வருடத்தில் ரூ.10 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைகளை ரொக்கமாகச் செய்திருந்தால், இதுவும் துறையின் பார்வைக்கு வரலாம்.
நீங்கள் பல வங்கிகளில் தொகையைப் பிரித்து டெபாசிட் செய்திருந்தாலும், மொத்தத் தொகை ரூ.10 லட்சத்தைத் தாண்டினால், அது குறித்து புகாரளிக்கப்படும். எனவே, FD-க்கு பயன்படுத்தப்படும் பணத்தின் ஆதாரம் தெளிவாக இருக்க வேண்டும்.
3. பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பத்திரங்களில் ரொக்க முதலீடு:
நீங்கள் ரூ.10 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேல் ரொக்கமாக முதலீடு செய்தால் – பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள், பத்திரங்கள் அல்லது கடன் பத்திரங்கள் போன்றவை – இது பற்றிய தகவலும் வரித் துறைக்குச் செல்லும்.
உடனடியாக அறிவிப்பு பெற வேண்டிய அவசியமில்லை என்றாலும், உங்கள் வருமானத்திற்கும் முதலீட்டிற்கும் இடையே பெரிய வித்தியாசம் காணப்பட்டால், விசாரணை ஏற்படலாம். ரொக்கத்தில் முதலீடு செய்வது சந்தேகத்திற்குரியது, ஏனெனில் அதற்கான டிஜிட்டல் பதிவு இல்லை.
4. கிரெடிட் கார்டு பில்லை ரொக்கமாக செலுத்துதல்:
நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.1 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் கார்டு பில்லை ரொக்கமாக செலுத்தினால், இது வரித் துறையின் பதிவுகளிலும் வரும்.
இதற்கு நேரடி அறிவிப்பு வராது, ஆனால் நீங்கள் இதை மீண்டும் மீண்டும் செய்தால், இவ்வளவு பணம் எங்கிருந்து வந்தது என்ற கேள்வி எழலாம். எனவே, இவ்வளவு பெரிய பரிவர்த்தனைகளை டிஜிட்டல் முறையில் செய்வது நல்லது.
5. சொத்து வாங்கும் போது ரொக்கமாக பணம் செலுத்துதல்:
நீங்கள் ரூ.30 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்புள்ள சொத்தை வாங்கினால், அந்தத் தொகையின் மூலத்தைச் சொல்ல வேண்டும். இந்த வரம்பு நகரங்களில் ரூ.50 லட்சமாகவும், கிராமப்புறங்களில் ரூ.20 லட்சமாகவும் உள்ளது. சில மாநிலங்களில் இந்த வரம்பு மிகவும் கடுமையானதாக இருக்கலாம்.
நீங்கள் ரொக்கமாக பணம் செலுத்தி அதன் மூலத்தை தெரிவிக்கவில்லை என்றால், வரித் துறை உங்களிடம் ஆதாரம் கேட்கலாம். நீங்கள் அதை பதிவு ஆவணங்களில் காட்டலாம் அல்லது படிவம் 26QB மூலம் தகவலை வழங்கலாம்.
வரித் துறையிடமிருந்து உங்களுக்கு அறிவிப்பு வந்தால் என்ன செய்வது?
முதலில், பீதி அடைய வேண்டாம். வங்கி அறிக்கைகள், முதலீட்டுச் சான்று, பணம் எங்கிருந்து வந்தது என்பதற்கான கணக்கு (பரம்பரை, வணிக வருமானம் போன்றவை) போன்ற உங்கள் அனைத்து முக்கிய ஆவணங்களையும் பாதுகாப்பாக வைத்திருங்கள்.
உங்களுக்கு எதுவும் புரியவில்லை என்றால், நிச்சயமாக ஒரு நம்பகமான வரி நிபுணர் அல்லது CA-வை அணுகவும். வரி விதிகளைப் பின்பற்றுவதும் வெளிப்படைத்தன்மையைப் பேணுவதும் பெரிய சிக்கல்களிலிருந்து உங்களைக் காப்பாற்றும்.
