Sekar 
முதலீடு செய்வதில் சிறந்த விஷயங்களில் ஒன்று, உங்கள் பணம் காலப்போக்கில் வளர உதவும் கூட்டுப் பலன். ஆனால் மறுபுறம், பணவீக்கம் என்பது ஒரு கடுமையான யதார்த்தமாகும், இது நீங்கள் எப்படி அல்லது எங்கு முதலீடு செய்தாலும் உங்கள் அதே பணத்தின் மதிப்பை மெதுவாகக் குறைக்கிறது.
இப்போது யோசித்துப் பாருங்கள், 12% ஆண்டு வருமானத்தைத் தரும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ. 21,000 முதலீடு செய்தால், இந்த முதலீட்டை 15 ஆண்டுகள் நிறுத்தாமல் தொடர்ந்தால் – உங்களிடம் எவ்வளவு பணம் இருக்கும்? ரூ. 1 கோடி.
ரூ.21,000 மாதாந்திர SIP, 15 ஆண்டுகள், 12% வருமானம் = ரூ.1 கோடி
இது மிகவும் எளிமையான மற்றும் நிர்வகிக்கக்கூடிய தொகையாகத் தெரிகிறது, இல்லையா? ஆனால், நீங்கள் மிகுந்த நேர்மையுடனும் ஒழுக்கத்துடனும் முதலீடு செய்தால், அது பல ஆண்டுகளாக ஒரு பெரிய நிதியாக மாறக்கூடும் என்று யோசித்துப் பாருங்கள். அதுதான் கூட்டுத்தொகையின் உண்மையான சக்தி.
ஆனால் கதை இன்னும் முடிவடையவில்லை…
பணவீக்கம் – அமைதியாக பணத்தைத் தின்னும் நபர்!
இப்போது நாம் உண்மையான வில்லனுக்கு வருகிறோம் – பணவீக்கம்.
நீங்கள் விடாமுயற்சியுடன் முதலீடு செய்து உங்கள் பணத்தை வளர்க்கும்போது, பணவீக்கம் உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியை அமைதியாகக் குறைக்கிறது. இன்று, ரூ.1 கோடி ஒரு பெரிய தொகையாகத் தெரிகிறது. ஆனால் பணவீக்கம் 7% சுற்றி இருந்தால், அந்த ரூ.1 கோடியின் மதிப்பு வரும் ஆண்டுகளில் கணிசமாகக் குறையும்.
10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு: ரூ. 1 கோடி வெறும் ரூ. 50 லட்சமாக இருக்கும்
15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு: ரூ. 36 லட்சமாகக் குறையும்.
20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு: ரூ. 25 லட்சத்திற்குச் சமமாக இருக்கும்.
அதாவது, பணம் அதிகரித்துள்ளது, ஆனால் பணவீக்கம் காரணமாக அதன் உண்மையான பலம் இழக்கப்பட்டுள்ளது – உங்கள் கடின உழைப்பால் சம்பாதித்த பணத்தை மெதுவாக உறிஞ்சும் ஒரு கண்ணுக்குத் தெரியாத வேட்டையாடுபவர் தான் இந்த பண வீக்கம்.
வரி – அரசாங்கத்தின் சட்டப்பூர்வ பகுதி!
இப்போது வரி விலக்குக்குப் பிறகு உங்கள் கையில் ரூ. 1 கோடி வேண்டும் என்று வைத்துக்கொள்வோம். எனவே ரூ. 1 கோடி சம்பாதிப்பது போதுமா? நிச்சயமாக இல்லை.
நீங்கள் 30% வரி அடைப்புக்குள் வந்தால், வரி செலுத்திய பிறகு ரூ. 1 கோடியை மிச்சப்படுத்த நீங்கள் சுமார் ரூ. 1.4 கோடி சம்பாதிக்க வேண்டும்.
இது வரிவிதிப்பு சக்தி – நீங்கள் சம்பாதிக்கும் ஒவ்வொரு பைசாவிலும் ஒரு பகுதியை இது கோருகிறது. மேலும் கோரிக்கை சட்டபூர்வமானது. வரி செலுத்துவது தவறல்ல, ஆனால் நீங்கள் அதை சரியாக திட்டமிடவில்லை என்றால், உங்கள் சேமிப்பை அது எளிதாக உண்ணலாம்.
முட்டாள்தனம் – மிகவும் விலையுயர்ந்த தவறு!
இப்போது வித்தியாசமாக சிந்தியுங்கள். உங்களுக்கு திடீரென 100 கோடி ரூபாய் வாரிசாகக் கிடைத்துவிடும் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
ஆனால் நீங்கள் அந்தப் பணத்தை சரியாகக் கையாளவில்லை என்றால், உங்கள் முதலீடுகளைத் திட்டமிடவில்லை என்றால், அல்லது தவறான முடிவுகளை எடுக்கவில்லை என்றால், ஒரு வருடத்திற்குள் அந்தப் பணத்தையெல்லாம் இழக்க நேரிடும்.
இது முட்டாள்தனத்தின் உண்மையான சக்தி – அல்லது நிதி கல்வியறிவின்மையின் விலை. பணம் இருந்தால் மட்டும் போதாது. அதை புத்திசாலித்தனமாகவும் மூலோபாய ரீதியாகவும் நிர்வகிப்பதும் முக்கியம்.
அப்படியானால் இறுதியில் பாடம் என்ன?
செல்வத்தை உருவாக்குவது மந்திரம் அல்ல. பணம் சம்பாதிப்பது மற்றும் எங்கும் முதலீடு செய்வது மட்டுமல்ல. இந்த விளையாட்டின் முழு படத்தையும் பார்த்து புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.
நினைவில் கொள்ளுங்கள், கூட்டுத்தொகை பணத்தை வளர்க்கச் செய்கிறது, பணவீக்கம் அதன் மதிப்பைக் குறைக்கிறது, வரிகள் அதன் அளவைக் குறைக்கின்றன, முட்டாள்தனம் எல்லாவற்றையும் அழிக்கக்கூடும், அறியாமை கோடிக்கணக்கான இழப்புக்கு வழிவகுக்கும்.
எனவே அடுத்த முறை யாராவது “ஓய்வூதியத்திற்கு ரூ. 1 கோடி போதும்” என்று கூறினால் – ஒரு கணம் காத்திருங்கள். யோசித்துப் பாருங்கள் – இன்றைய விலை, அல்லது இப்போதிலிருந்து 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அந்த தொகை மதிப்பின்படி அது உங்களுக்கு போதுமானதா என சிந்தித்துவிட்டு முடிவெடுங்கள்.
