SIP – சில முக்கிய குறிப்புகள்!

Mutual fund-யில் முதலீடு செய்யும் பொழுது அதிகம் கேள்விப்படும் ஒரு வார்த்தை SIP தான்.ஆனால் SIP என்றால் என்ன என்பது நிறைய பேருக்கு கேள்விக்குறியாகவே உள்ளது!? Stands For Systematic Investment Plan பற்றி எளிமையான முறையில் சொல்ல வேண்டும் என்றால் நீங்கள் மாதந்தோறும் Auto-Debit மாதிரி ஒரு நிலையான தொகையை வழக்கமான Mutual fund-யில் இன்வெஸ்ட் பண்றது தான் SIP சொல்லப்போனால் இது EMI Plan மாதிரி தான் ஆனால் இது உங்கள் எதிர்கால நன்மைக்கு உதாரணமாக நீங்கள் ரூபாய் 500 அல்லது 1000 மாதிரி சிறிய தொகையுடன் SIP-யில் முதலீடு செய்ய ஆரம்பிக்கலாம்.மாதந்தோறும் ஒரே தேதியில் தொகை Auto-Invest ஆகிவிடும்.

ஏன் SIP சிறந்தது என்றால் மாதந்தோறும் முதலீடு செய்யும் வழக்கம் ஏற்படும். வழக்கமற்ற செலவுகளில் இருந்து தப்பிக்கலாம். ரூபாய் 500-ல் இருந்தே முதலீடு செய்ய முடியும் என்பதால் மாணவர்களும் SIP-யில் முதலீடு செய்யலாம். SIP-யில் முதலீடு செய்தால் நேரம் கூட தொகை இரு மடங்கு ஆகும். மார்க்கெட் முன்னிலையில் இருந்தாலும் பின்னிலையில் இருந்தாலும் வழக்கமாகவே SIP-யில் முதலீடு ஆகும். அதனால் நீங்கள் நடுநிலை விலையில் Units வாங்குவீர்கள். இதுதான் Rupee Cost Averaging. நீங்கள் சேமிப்பு செய்ய விரும்புகிறீர்களா அப்படி என்றால் உங்கள் முதல் படியாக SIP-யில் முதலீடு செய்ய ஆரம்பிங்கள்.

முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் என்றால் என்ன?

SIP அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் என்பது ஒரு முதலீட்டு முறையாகும், இதன் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தங்கள் முதலீட்டாளர்களை ஒழுக்கமான / முறையான முறையில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன. SIP வசதியைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்யலாம். தவணைத் தொகை ரூ.100 வரை குறைவாக இருக்கலாம், அதே நேரத்தில் முன் வரையறுக்கப்பட்ட SIP இடைவெளிகள் தினசரி, வாராந்திர, மாதாந்திர அல்லது ஆண்டுதோறும் இருக்கலாம். SIP இல் முதலீடு செய்வது ஒரு காலக்கெடுவுக்கு உட்பட்ட முறையாக இருக்கலாம், மேலும் கூட்டுத்தொகை மற்றும் சராசரி செலவின் சக்தி காரணமாக முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு தங்கள் முதலீட்டை உருவாக்க ஒரு வாய்ப்பை வழங்கக்கூடும்.

SIP-ஐ சீக்கிரமாகத் தொடங்குவதன் நன்மைகள்:

ஒருவரின் தொழில் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் SIP-ஐத் தொடங்குவது ஒரு மூலோபாய நடவடிக்கையாக இருக்கலாம். கூட்டுத்தொகையின் சக்தி காரணமாக, தனிநபர் காலப்போக்கில் ஒரு பெரிய மூலதனத்தைக் குவிக்க இது அனுமதிக்கிறது. இந்த அணுகுமுறை ஒழுக்கமான முதலீட்டை ஊக்குவிக்கிறது, ஏனெனில் ஒரு நிலையான தொகை வழக்கமான இடைவெளியில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. மேலும், விலைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக யூனிட்களும், விலைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களும் வாங்கப்படுவதால், சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தைக் குறைக்க இது உதவும். ரூபாய் செலவு சராசரி என்று அழைக்கப்படும் இந்த உத்தி நீண்ட காலத்திற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். வெற்றிகரமான முதலீட்டிற்கான திறவுகோல் சந்தை நேரத்தைக் கணக்கிடுவது அல்ல, மாறாக சந்தையில் செலவிடும் நேரம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

அமித் மற்றும் ரவி என்ற இரண்டு நண்பர்களின் உதாரணத்தைக் கருத்தில் கொள்வோம். இருவரும் மென்பொருள் பொறியாளர்கள் மற்றும் நல்ல சம்பளம் பெற்றனர்.

அமித் சென்செக்ஸ் குறியீட்டில் 25 வயதில் (04-04-1979) 01-02-2024 வரை முதலீடு செய்யத் தொடங்கினார். ஒவ்வொரு மாதமும், அவர் ₹5000 முதலீடு செய்து, மொத்தம் ₹26,80,000 முதலீடு செய்தார். அவர் முதலீடு செய்வதை நிறுத்திய நேரத்தில், அவருக்குக் கிடைத்த வருமானம் ₹ 20,75,17,690 ஆக இருந்தது.

மறுபுறம், ரவி தனது 35 வயதில் (03-04-1989) சென்செக்ஸ் குறியீட்டில் 01-02-2024 வரை முதலீடு செய்யத் தொடங்கினார். அமித் செய்த அதே மாதாந்திர முதலீட்டை அவர் செய்தார், ஆனால் அவரது மொத்த முதலீடு ₹ 20,80,000. அவர் பெற்ற வருமானம் ₹ 3,16,41,127.

அவர்களின் மொத்த முதலீட்டில் உள்ள வித்தியாசம் ₹ 6,00,000 மட்டுமே என்றாலும், அவர்களின் வருமானத்தில் உள்ள வித்தியாசம் ₹ 17,58,76,563 ஆகும்! இது SIP-ஐ முன்கூட்டியே தொடங்குவதன் சக்தியைக் காட்டுகிறது. இது சந்தை நேரத்தை நிர்ணயிப்பது பற்றியது அல்ல, ஆனால் சந்தையில் செலவிடும் நேரத்தைப் பற்றியது. அவர்கள் எவ்வளவு சீக்கிரமாகத் தொடங்குகிறார்களோ, அவ்வளவு நேரம் அவர்களின் முதலீடுகள் வளர வேண்டியிருந்தது. கூட்டுத்தொகையின் சக்தி நீண்ட காலத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க செல்வத்தை உருவாக்க வழிவகுக்கும் என்பதை இந்த எடுத்துக்காட்டு தெளிவாகக் காட்டுகிறது. ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கி முதலீட்டில் இருப்பதுதான் முக்கியம்.

இன்றே உங்கள் SIP-ஐத் தொடங்கி, கூட்டு முதலீட்டின் சாத்தியமான நன்மைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

இலக்கு அடிப்படையிலான SIP முதலீடு:

இலக்கு அடிப்படையிலான SIP முதலீடு என்பது ஒரு தனிநபர் தனது முதலீட்டை குறிப்பிட்ட நிதி நோக்கங்களுடன் சீரமைக்கும் ஒரு மூலோபாய அணுகுமுறையாகும். அது வீடு வாங்குவது, உயர்கல்விக்கு நிதியளிப்பது அல்லது ஓய்வூதியத்திற்காக திட்டமிடுவது என எதுவாக இருந்தாலும், இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீடு ஒரு பயனுள்ள உத்தியாக இருக்கும். ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் தேவையான அளவு மற்றும் கால எல்லையை தீர்மானிப்பதன் மூலம், SIP இல் முதலீடு செய்ய வேண்டிய தொகையை ஒருவர் தீர்மானிக்க முடியும். இந்த முறை ஒழுக்கமான மற்றும் வழக்கமான முதலீட்டை ஊக்குவிக்கிறது, இது காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பை அதிகரிக்க பங்களிக்கக்கூடும். இருப்பினும், அனைத்து முதலீடுகளும் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன என்பதையும் முதலீடுகளின் மதிப்பு ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் எப்போதும் நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறவும்.

சாராம்சத்தில், எங்கள் ஆக்சிஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இலக்கு திட்டமிடல் மற்றும் கண்காணிப்பு அம்சம் மேம்பாடு மட்டுமல்ல, முழுமையான முதலீட்டை நோக்கி உங்களுக்கு உதவும் மிகவும் மூலோபாய, தகவலறிந்த, வடிவமைக்கப்பட்ட கருவிகளை நோக்கிய ஒரு மாற்றமான மாற்றமாகும்.