Santhiya 
நீங்கள் நன்றாக சம்பாதிக்கலாம், உங்கள் Bill-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் செலவுகளை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்கலாம், ஆனால் உங்கள் Personal Loan Application வங்கியால் நிராகரிக்கப்படலாம். இது குழப்பமானதாகவும் நியாயமற்றதாகவும் உணரலாம், குறிப்பாக நீங்கள் அனைத்து அடிப்படை அளவுகோல்களையும் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்று நீங்கள் நம்பும்போது.
Credit approvals-கள் உங்கள் சம்பளத்தை விட அதிகமாக சார்ந்துள்ளது. உங்கள் Credit Score, ஏற்கனவே உள்ள கடன், வேலை நிலைத்தன்மை மற்றும் உங்கள் சமீபத்திய கடன் செயல்பாடு போன்ற பல காரணிகளை வங்கிகள் பார்க்கின்றன. நல்ல செய்தி என்னவென்றால், என்ன தவறு நடந்தது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கான வழிகள் மற்றும் அதை சரிசெய்ய நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய நடவடிக்கைகள் உள்ளன.
வங்கிகள் உங்கள் தனிநபர் கடன் விண்ணப்பத்தை ஏன் நிராகரிக்கின்றன?
தனிநபர் கடன் நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும் சில பொதுவான காரணங்கள் இங்கே:
குறைந்த Credit Score வருமானத்துடன், உங்கள் Credit Score உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தின் தலைவிதியை தீர்மானிக்கும் மிக முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றாகும். இது Equifax, TransUnion CIBIL, Experian மற்றும் CRIF Highmark போன்ற பணியகங்களால் உருவாக்கப்படுகிறது. 750-க்கு மேல் Credit Score நல்லதாகக் கருதப்பட்டாலும், அதற்குக் கீழே உள்ள Credit Score தனிநபர் கடன் நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.
நல்ல வருமானம் இருந்தால் ஏன் உங்களுக்குக் குறைந்த Credit Score இருக்கும் என்று நீங்கள் யோசிக்கலாம். தவறவிட்ட EMI அல்லது Credit Card Payment, அதிக கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் அல்லது குறுகிய காலத்தில் பல கடன்கள் மற்றும் Credit Card-களுக்கு விண்ணப்பித்தது போன்ற காரணங்களால் இது நிகழலாம்.
அதிக கடன்-வருமான விகிதம் வங்கிகள் உங்கள் மாதாந்திர கடன் கடமைகளான EMIகள், Credit Card Payment-களை உங்கள் வருமானத்துடன் ஒப்பிடுகின்றன. அதிக கடன்-வருமான விகிதம் உங்கள் வருமானத்தில் கணிசமான பகுதி திருப்பிச் செலுத்துதலில் சிக்கியிருப்பதைக் குறிக்கிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் அதிக வருமானம் கூட புதிய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த போதுமானதாக இருக்காது என்று ஒரு வங்கி நினைக்கலாம்.
நிலையற்ற வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமான வரலாறு(Income History) நிலையற்ற வருமானம், வேலையில் இடைவெளிகள் அல்லது ஆபத்தான வருமான ஆதாரம் உள்ளவர்கள் Personal loan Rejection-யை எதிர்கொள்ள நேரிடும்.
முழுமையற்ற அல்லது தவறான ஆவணங்கள் தவறான PAN விவரங்கள், தவறான முகவரிச் சான்று அல்லது போதுமான வருமானச் சான்றுகள் போன்ற உங்கள் விண்ணப்பத்தில் ஆவணங்கள் அல்லது பிழைகள் அல்லது காணாமல் போவது Personal loan Rejection வழிவகுக்கும். நீங்கள் வழங்க வேண்டிய சில ஆவணங்களில் உங்கள் Bank Statements, Income Tax Returns மற்றும் Payslips ஆகியவை அடங்கும். Loan-ல் Apply செய்வதற்கு முன், அதன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைச் சரிபார்ப்பது முக்கியம்.
தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது?
உங்கள் தனிநபர் கடன் அங்கீகரிக்கப்படுகிறதா இல்லையா என்பதில் உங்கள் Credit Score முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. Loan-யைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் நீங்கள் எவ்வளவு நம்பகமானவர் என்பது குறித்த யோசனையை இது Loan வழங்குபவர்களுக்கு வழங்குகிறது.
கீழே, தனிநபர் கடனுக்கு வெற்றிகரமாக விண்ணப்பிப்பதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய சில படிகளை நாங்கள் குறிப்பிட்டுள்ளோம். நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ, அவை அனைத்தும் உங்கள் Credit Score-ருடன் தொடர்புடையவை மற்றும் அதை நீங்கள் எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம்.
நிராகரிப்புக்கான காரணத்தைக் கண்டறியவும்
Personal loan Rejection-க்கான காரணத்தைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். காரணத்தைக் கேட்க நீங்கள் கடன் வழங்குபவரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம், மேலும் உங்கள் விண்ணப்பம் ஏன் அங்கீகரிக்கப்படவில்லை என்பதை விளக்கும் Rejection Letter-யும் நீங்கள் பெறலாம்.
உங்கள் கடன் சுமையைக் குறைக்கவும்
உங்கள் ஏற்கனவே உள்ள கடன்களில் சிலவற்றை முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் மூலமோ அல்லது குறைந்த EMI உடன் ஒரே கடனாக இணைப்பதன் மூலமோ உங்கள் கடனைக் குறைக்க முயற்சிக்கவும். உதாரணமாக, உங்களிடம் பல அதிக வட்டி கடன்கள் இருந்தால், அவற்றை சிறந்த விதிமுறைகளுடன் ஒரே கடனாக இணைக்கலாம். உங்கள் தனிநபர் கடன் அங்கீகரிக்கப்படும்(Approved) வரை புதிய கடன்களை எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும்.
உங்கள் credit report – யைப் பெறுங்கள்
Credit Bureaus-களில் ஒன்றிலிருந்து உங்கள் credit report-யைப் பெற்று, தவறான கடன் உள்ளீடுகள் அல்லது செலுத்தப்படாத நிலுவைத் தொகைகள் போன்ற பிழைகளுக்கு அதை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் கட்டண வரலாறு மற்றும் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைச் சரிபார்ப்பதும் முக்கியம். உங்கள் Credit Score-யை மேம்படுத்துவதற்கு இந்த காரணிகள் அனைத்தும் மிக முக்கியமானவை.
EMI-கள் மற்றும் Credit Card Bill-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்
உங்கள் EMI-கள் மற்றும் Credit Cart Bill-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது முக்கியம். அவ்வாறு செய்யாதது உங்கள் கடன் Credit Score-யைப் பாதிக்கிறது மற்றும் வெற்றிகரமான கடன் விண்ணப்பத்திற்கான வாய்ப்புகளைக் குறைக்கிறது.
சுருக்கமாக, உங்கள் Credit Score-யை மேம்படுத்துவது தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிப்பதற்கு முக்கியமாகும். உங்கள் கடன் ஏன் நிராகரிக்கப்பட்டது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம் தொடங்கவும், அந்த சிக்கல்களை சரிசெய்ய சரியான நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும். Rejection-கள் தொடர்ந்தால், என்ன தவறு நடக்கிறது, அதை எப்படி சரிசெய்வது என்பதைக் கண்டறிய உங்களுக்கு உதவக்கூடிய ஒரு Financial Expert-ரிடம் பேசுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
