2025 ஆம் ஆண்டில் குறைந்த செலவு விகிதத்தைக் கொண்ட Top 3 Small Cap Funds

முதலீட்டிற்கான Mutual Funds-ஐ தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​அவற்றை மதிப்பிடுவதற்கு பல்வேறு Criteria-கள் உள்ளன. பலவற்றில், இரண்டு முக்கிய Parameters-கள் நல்ல நிதி மதிப்பீடுகள் மற்றும் குறைந்த செலவு விகிதங்கள். எனவே இந்த கட்டுரையில், கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் ரூ. 1 லட்சம் முதலீட்டை ரூ. 5 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக வளர்த்த மூன்று 5-Star Rated பெற்ற, குறைந்த செலவு விகித Small Cap Funds-ய் நாங்கள் மதிப்பாய்வு(Review)செய்வோம். இந்த நிதிகள் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் 40% வரை வருமானத்தை அளித்துள்ளன. இந்த திட்டங்கள் 1 ஆண்டு மற்றும் 3 ஆண்டு காலங்களில் விதிவிலக்கான வருமானத்தையும் வழங்கியுள்ளன. இந்த மூன்று Small Cap Fund-ன் விவரங்களுக்குள் நாம் மூழ்குவதற்கு முன், Mutual Funds முதலீட்டில் நிதி மதிப்பீடுகள் மற்றும் செலவு விகிதங்களின் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

MF முதலீட்டில் Fund rating எவ்வாறு மிகவும் முக்கியமானது?

மதிப்பீடுகள் ஒரு வகைக்குள் உள்ள வெவ்வேறு Mutual Fund திட்டங்களை ஒப்பிட்டு, சிறந்த ஆபத்து-சரிசெய்யப்பட்ட வருமானத்துடன் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும். மதிப்பீடுகள் உங்கள் முதலீடுகளின் சாத்தியமான நிலைத்தன்மையைப் புரிந்துகொள்ளவும் உதவுகின்றன. மதிப்பு ஆராய்ச்சி அல்லது CRISIL ஆல் வழங்கப்படும் மதிப்பீடுகள், ஒரு நிதியின் கடந்தகால செயல்திறன் மற்றும் ஆபத்தை மதிப்பிடுவதற்கு உதவும் ஒரு கருவியாகும். நிதி மதிப்பீடுகளைப் பார்க்கும்போது, ​​முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடு குறித்து தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.

செலவு விகிதம் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு முக்கியமானது?

செலவு விகிதம் என்பது ஒரு Mutual Fund திட்டத்தின் வருடாந்திர இயக்கச் செலவுகள் ஆகும், இது நிதியின் நிகர சொத்துக்களின் சதவீதமாகக் காட்டப்படுகிறது. அடிப்படையில், இது நிதி அதன் நிர்வாக மற்றும் மேலாண்மை செலவுகளை ஈடுகட்ட ஒவ்வொரு ஆண்டும் வசூலிக்கும் உங்கள் முதலீட்டின் சதவீதமாகும் என்று இந்திய Mutual Fund-கள் சங்கம் (AMFI) தெரிவித்துள்ளது. எனவே உங்கள் நிதியின் செலவு விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் முதலீட்டை நிர்வகிக்க நீங்கள் நிதி நிறுவனத்திற்கு அதிக கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்று அர்த்தம், இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தை பாதிக்கக்கூடும்.

முதலீட்டிற்கான ஒரு நிதியை அடையாளம் காணும்போது நிதி மதிப்பீடுகள் மற்றும் செலவு விகிதங்கள் எவ்வாறு முக்கிய அளவுருக்கள் என்பதை இப்போது நாம் விவாதித்துள்ளோம். இப்போது, ​​மதிப்பு ஆராய்ச்சி மூலம் 5-Star Rating மற்றும் குறைந்த செலவு விகிதத்துடன் கூடிய Small Cap Mutual Fund-ஐ ஆராய்வோம். இந்த இரண்டு அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் மூன்று Mutual Fund திட்டங்களை நாங்கள் பட்டியலிட்டுள்ளோம். அவர்களின் ஐந்து வருட மொத்த தொகை மற்றும் SIP செயல்திறனை முதன்மையாக ஒரு மற்றும் மூன்று வருட வருமானத்துடன் மதிப்பாய்வு செய்வோம்.

Best-rated top 3 small-cap funds with the lowest expense ratios

1. Tata Small Cap Fund

Ratings: 5-star

Expense Ratio: 0.37%

Assets Under Management: Rs 9,418 crore

Launched in November 2018, the small-cap fund from Tata Mutual Fund house has delivered an 8.33% return in the last one year and 26.14% in three years. The fund’s last five-year return stood at 38.96%.

With this rate of return on investment, the fund would have turned Rs 1 lakh into Rs 5,19,130 in just five years.

SIP return: 27.47%

An SIP of Rs 10,000 would have become Rs 11.80 lakh in five years.

2. Bandhan Small Cap Fund

Ratings: 5-star

Expense Ratio: 0.39%

Assets Under Management: Rs 10,244 crore (as of April 30, 2025)

Started in February 2020, the small-cap fund is little over 5-year old. The scheme’s 1-year and 3-year returns have been 18.59% and 33.08%, respectively. It has delivered a 40.19% return in the last 5 years.

An investment of Rs 1 lakh in this fund would be worth Rs 5,42,540 at an annualised return of 40.19% over the last five years.

Bandhan Small Cap Fund’s SIP return: 31.79%

The fund would have turned Rs 10,000 SIP started five years ago into Rs 13.06 lakh now.

3. Invesco India Smallcap Fund

Ratings: 5-star

Expense Ratio: 0.41%

Assets Under Management: Rs 6,200 crore

Launched in October 2018, the fund’s 1-year and 3-year returns are 14.12% and 29.38%, respectively. It has delivered a 37.98% annualised return over the last five years.

A lump sum investment of Rs 1 lakh in this fund made five years ago would have become Rs 5,01,020 now.

SIP return: 28.89%

A Rs 10,000 SIP started five years ago would have turned the investment into Rs 12.20 lakh after five years.

முதலீட்டாளர்கள் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் இந்த Small-Cap Fund-ஐ வழங்கிய ஈர்க்கக்கூடிய வருமானத்தை மட்டுமே நம்பியிருக்க வேண்டாம் என்றும், பல அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் திட்டங்களை மதிப்பாய்வு செய்யுமாறும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். கடந்த கால செயல்திறன் எதிர்காலத்தில் இதே போன்ற முடிவுகளை உத்தரவாதம் செய்யாது.

COVID-19 தொற்றுநோய் காலத்தில் 2020 இல் Equity Market வீழ்ச்சிக்குப் பிறகு பல நிதிகள் குறைந்த தளத்திலிருந்து மீண்டதால், ஐந்து வருட வருமானம் கவர்ச்சிகரமானதாகத் தோன்றக்கூடும் என்பதையும் முதலீட்டாளர்கள் நினைவில் கொள்வது அவசியம்.

மேலும், Small Cap Fund-ல் முதலீடு செய்யும் போது, ​​Midcap, Large Cap Fund அல்லது Multi Cap Fund ஒப்பிடும்போது Small Cap Fund-ல் முதலீடு செய்வது ஆபத்தானது என்பதை முதலீட்டாளர்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். பொருளாதார மந்தநிலைகள் மற்றும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளின் போது Small Cap Fund-ன் அதிக ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆளாக நேரிடும் என்பதால், உங்கள் Portfolio இருப்பை கவனமாக முடிவு செய்து, Small Cap Mutual fund-ல் நிதியை புத்திசாலித்தனமாக ஒதுக்க வேண்டும்.