SIP vs LUMPSUM கடந்த 10 ஆண்டுகளில் எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உத்தி சிறந்த வருமானத்தை ஈட்டித் தந்தது?
Bhuvana 
கடந்த பத்தாண்டுகளில், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வலுவான வருமானத்தை ஈட்டித் தந்துள்ளன, ஆனால் SIP மற்றும் Lumpsum இடையேயான தேர்வு இன்னும் முதலீட்டாளர்களுக்கு குழப்பத்தை ஏற்படுத்துகிறது. எந்த உத்தி உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமாக இருக்கும் என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும் வகையில், Large cap, Flexi cap மற்றும் ELSS வகைகளில் 10 ஆண்டு பகுப்பாய்வு இங்கே.
SIP அல்லது Lumpsum முதலீடு – Mutual Fund -களில் முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழி எது?
இரண்டு முறைகளும் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடுகளை வளர்ப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவற்றின் தன்மை மற்றும் நன்மைகள் வேறுபட்டவை. ஒரு Lumpsum என்பது ஒரு நேரத்தில் ஒரு பெரிய தொகையை முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்கியது, அதே நேரத்தில் ஒரு SIP என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது காலாண்டிலும் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்கியது. இந்த பதிவில், வெவ்வேறு வகைகளில் இருந்து சில சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுத்து, கடந்த 10 ஆண்டுகளில் எந்த உத்தி சிறப்பாக செயல்பட்டது என்பதைப் பார்ப்போம்.
Large-cap Fund
DSP Large-cap Fund – இது 10 ஆண்டுகளில் மொத்த முதலீட்டில் 12.95% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளது, ஆனால் SIPகள் 14.71% CAGR உடன் சற்று சிறப்பாக செயல்பட்டன.
HDFC Large-cap Fund – பெரிய அளவிலான நிதி மொத்த முதலீட்டில் 14.20% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளது, அதே நேரத்தில் SIPகள் 15.48% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளன.
Flexi Cap Fund:
Flexi Cap பிரிவில் முதலீடு செய்வது அதிக லாபகரமானது, ஏனெனில் நிதி மேலாளருக்கு பெரிய, நடுத்தர மற்றும் சிறிய அளவிலான நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்ய சுதந்திரம் உள்ளது.
Parag Parikh Flexi Cap Fund – Flexi Cap Fund கடந்த 10 ஆண்டுகளில் மொத்த முதலீட்டில் 19.15% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளது, ஆனால் SIP-களுடன், இது 20.77% ஆக அதிகரித்துள்ளது.
HDFC Flexi Cap Fund – இது மொத்த முதலீட்டில் 17.27% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளது, அதே நேரத்தில் SIP-கள் 19.96% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளன.
ELSS Fund
ELSS, அல்லது Tax Saver Fund : 3 ஆண்டுகள் பூட்டப்பட்ட காலத்தைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி சலுகைகளைப் பெறுகிறார்கள்.
HDFC ELSS Tax Saver Fund – நிதியின் மொத்த முதலீடு 10 ஆண்டுகளில் 15.13% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளது, ஆனால் SIP-களுடன், இது 17.84% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளது.
SBI ELSS Tax Saver Fund – ELSS திட்டம் 15.51% CAGR ஐ வழங்கியுள்ளது, அதே நேரத்தில் SIP-களுடன், இது 18.87% ஆக அதிகரித்துள்ளது.
LUMPSUM Vs SIP -கள்: எந்த முதலீட்டு முறை உங்களுக்கு சரியானது?
ஒரே நேரத்தில் அதிக அளவு பணம் கிடைக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மொத்த தொகை முதலீடு சிறந்தது, மேலும் நீண்ட காலத்திற்கு சந்தையில் அதை முதலீடு செய்ய முடியும். சந்தை சரிந்து கொண்டிருக்கும் போது இந்த முறை மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், மேலும் முதலீட்டாளர்கள் அந்த நேரத்தில் மொத்த தொகையை முதலீடு செய்யலாம்.
சிறிய சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்கு SIP முதலீடு மிகவும் பொருத்தமானது, ஏனெனில் இது சிறிய அளவுகளை தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்கியது. இந்த முறை ரூபாய் செலவு சராசரியின் நன்மைகளை வழங்குகிறது மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை சமநிலைப்படுத்துகிறது.
வருமானத்தை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டு முதலீடு செய்ய வேண்டாம்
முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு நிதிகளைத் தேர்வு செய்கிறார்கள், ஆனால் இது சரியான அணுகுமுறை அல்ல. ஒரு நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, வருமானத்தை மட்டுமல்ல, பின்வரும் காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: நிதி மேலாளரின் அனுபவம் மற்றும் தட பதிவு, நிதியின் செலவு விகிதம், நிதியின் ஆபத்து மீட்டர், போர்ட்ஃபோலியோவின் பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் நிதி நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மை.
கடந்த 10 ஆண்டுகளில், SIPகள் மொத்த தொகை முதலீடுகளை விட சிறந்த சராசரி வருமானத்தை வழங்கியுள்ளன என்பதை இந்த பகுப்பாய்வு தெளிவாகக் காட்டுகிறது, அவை large-cap, flexi-cap, or ELSS..
இருப்பினும், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முறை முதலீட்டாளரின் சுயவிவரம், இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். இந்த பகுப்பாய்வு இந்த மூன்று வகைகளுக்கு மட்டுமே என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். முடிவுகள் மற்ற பிரிவுகள் அல்லது துணை வகைகளில் வேறுபடலாம்.
