SIP vs Lump Sum: 20 ஆண்டுகளில் எது அதிக லாபம் தரும்? ₹1,000 SIP-ஆ அல்லது ₹1 லட்சமா Lumpsum-ஆ?

Mutual Fund-ல் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் போது நம் முன் இருக்கும் பெரிய கேள்வி: “கொஞ்சம் கொஞ்சமாக முதலீடு செய்யலாமா (SIP)? அல்லது மொத்தமாகப் போடலாமா (Lump sum)?” இதை ஒரு கணக்கீட்டின் மூலம் பார்ப்போம். ஒருவேளை நீங்கள் மாதம் ₹1,000 எஸ்.ஐ.பி செய்கிறீர்கள் அல்லது ஒரே தவணையாக ₹1 லட்சத்தை முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். 20 ஆண்டுகள் கழித்து எது உங்களுக்கு லாபம் தரும்?

ஏன் 15% லாபத்தை கணக்கில் கொள்கிறோம்?

இந்தியாவின் முன்னணி 300 Mutual Fund திட்டங்களை ஆய்வு செய்ததில், கடந்த 20 ஆண்டுகளில் பல Midcap, Flexicap மற்றும் Value Fund-கள் 15% முதல் 18% வரை வருமானத்தைக் கொடுத்துள்ளன. எனவே, நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு 15% என்பது ஒரு நியாயமான எதிர்பார்ப்புதான்.

1. மாதம் ₹1,000 SIP (20 ஆண்டுகள்)

ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு சிறிய தொகையைச் சேமிப்பது எவ்வளவு பெரிய மாற்றத்தை உருவாக்கும் பாருங்கள்:

• மாத முதலீடு: ₹1,000
• காலம்: 20 ஆண்டுகள் (240 மாதங்கள்)
• நீங்கள் முதலீடு செய்த மொத்தத் தொகை: ₹2,40,000
• எதிர்பார்க்கும் வருமானம் (15% CAGR): ₹10,87,073
• 20 வருட முடிவில் மொத்த மதிப்பு: ₹13,27,073

சிறுதுளி பெருவெள்ளம் என்பது போல, நீங்கள் போட்ட ₹2.40 லட்சம் இன்று ₹13 லட்சத்திற்கும் மேலாக வளர்ந்திருக்கும்.

2. ₹1 லட்சம் மொத்த முதலீடு (Lump Sum)

உங்களிடம் இருக்கும் ₹1 லட்சத்தை ஆரம்பத்திலேயே முதலீடு செய்தால் என்ன நடக்கும்?

• ஒரே முறை முதலீடு: ₹1,00,000
• காலம்: 20 ஆண்டுகள்
• எதிர்பார்க்கும் வருமானம் (15% CAGR): ₹15,36,654
• 20 வருட முடிவில் மொத்த மதிப்பு: ₹16,36,654

இங்கே உங்கள் பணம் 16 மடங்கு வளர்ந்துள்ளது. ஆரம்பத்திலேயே மொத்தப் பணத்தையும் உள்ளே போட்டதால், “கூட்டு வட்டி” (Compounding) அதன் வேலையை மிகச்சிறப்பாகச் செய்துள்ளது.

SIP vs Lump Sum: எது ஜெயிக்கிறது?

தூய லாபத்தின் அடிப்படையில் பார்த்தால், ₹1 லட்சம் Lump sum முதலீடு ₹16.36 லட்சம் என அதிக லாபம் தருகிறது. ஆனால் நடைமுறையில் எதில் அதிக வாய்ப்புகள் உள்ளன?

1. ஆரம்பிக்க எளிது: ஒரே அடியாக ₹1 லட்சம் திரட்டுவதை விட, மாதம் ₹1,000 முதலீடு செய்வது பலருக்கும் எளிது.
2. சந்தை ஏற்ற இறக்கம் (Volatility): Share Market சரியும் போது SIP முறையில் உங்களுக்கு அதிக ‘யுனிட்கள்’ (Units) கிடைக்கும். இது உங்கள் வாங்குதல் விலையைச் சராசரியாக்கும்.
3. அதிக Fund-கள்: கடந்த கால தரவுகளின்படி, Lump sum முறையை விட SIP முறையில் 15%-க்கும் அதிகமான லாபத்தைத் தந்த Fund-களின் எண்ணிக்கை அதிகம்.

முடிவுரை

இரண்டுமே செல்வம் சேர்க்கச் சிறந்த வழிகள்தான். உங்களிடம் பெரிய தொகை கைவசம் இருந்து, சந்தை ஒரு சரிவில் இருக்கும்போது முதலீடு செய்ய முடிந்தால் Lump Sum சிறந்தது. ஆனால், மாதச் சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கும், Risk எடுக்க பயப்படுபவர்களுக்கும் SIP தான் டென்ஷன் இல்லாத, புத்திசாலித்தனமான வழி.

20 ஆண்டுகளில் உங்கள் ₹1,000 கூட ₹13 லட்சமாக மாறும் என்பதுதான் இங்கு மிக முக்கியமான செய்தி.